Varför varje arbetande kvinna ska investera

Tänk på dina vänner, familj, klasskamrater och kollegor i ditt sinnes öga.

Ungefär hälften av dem gör något mycket smart, och den andra hälften - ja, de gör tvärtom.

Och det mycket smarta är att investera.

Innan du protesterar att investeringar endast är för människor med massor av extra kontanter, vill vi informera dig om att alla som drar en lön ska investera.

Enligt en landsomfattande undersökning utförd av LearnVest och Chase Blueprint är det tyvärr bara 48% av kvinnor och 56% av män som har ett pensionskonto på 401 (k), och andelen människor som har sitt eget individuella pensionskonto (IRA) är jämnt lägre: 40% för kvinnor och 48% för män. Och denna statistik är bara för att investera i pensionen ensam - ännu färre människor gör någon icke-pension investeringar.

Vi ska visa varför alla som tjänar pengar ska investera, oavsett hur mycket pengar de tjänar, och förklara på vilka sätt du ska investera och när.

Pensionering: Investeringen måste

Alla som arbetar måste spara för pensionering. (Det finns några undantag från denna regel, men de flesta av dem gäller i tillfälliga situationer, dvs. du är arbetslös och lever på besparingar.)

Och om du sparar för pensionering, måste du investera - av två skäl:

Det skulle vara omöjligt att spara varje enskild dollar du behöver för att leva på i pension själv. Om du inte tjänar så mycket pengar att dina utgifter från månad till månad bara är en liten bråkdel av vad du tjänar, kommer du sannolikt inte att tillräckligt för att samla tillräckligt med pensionssparande dollar för dollar. Det är därför du investerar: Du investerar lite pengar och när du säljer den investeringen (i en idealvärld) har du mycket mer än vad du lägger in.

Det andra skälet till att du behöver investera för pension är att även om du sparat varje dollar du behövde, när du kom till pension, skulle pengarnas värde ha sjunkit och du behöver fler dollar för att behålla samma levnadsstandard du har haft tidigare. Anledningen till det? Inflation, som i genomsnitt höjer priserna med 2% eller 3% per år. Det är därför en gallon mjölk kan ha kostat $ 0, 35 när din mormor var barn och varför den nu kostar $ 3, 50. Här är en visuell representation av vad inflation gör till värdet på pengar över tid:

Läskigt, va? Den goda nyheten är att investeringar vanligtvis växer dina pengar mer än inflationen krymper dem. Under 1900-talet var den historiska genomsnittliga avkastningen mer än 10% per år. (Ta det, 3% inflation!)

Så i slutändan: Om du planerar att gå i pension en dag är investeringar nyckeln till att göra det hända för dig.

OK - så vi har spikat ner det främsta skälet till att alla behöver investera, men det finns många andra skäl att investera förutom att nå dina pensionsmål.

Planerar du att betala collegeundervisning? Den andra investeringen måste

Även om detta inte gäller alla, bör alla föräldrar som planerar att betala hela eller delar av sina barns högskolepedagoger investera. Undervisningen ökar med 6% eller mer per år, så föräldrar kommer definitivt att behöva utnyttja marknadens kraft för att uppnå sina undervisningsmål. Läs våra 101 om att spara för college och vår checklista för att öppna ett investeringskonto för ditt barns högskoleutbildning.

Investera bortom pensionering

Nu kommer den roliga delen. Du kan också investera pengar som inte specifikt är avsedda för pensionering.

Se, regeringen ger skattemässiga fördelar till människor som lägger pengar i pensionsavgångar - det gör att du kan slippa betala skatter på de pengarna antingen nu eller när du tar ut dem.

Med tanke på hur otrevligt att betala skatt är du föreställa dig att alla skulle lagra alla sina extra pengar på pensionskonton om de kunde. Men det tillåter givetvis inte regeringen. Det begränsar hur mycket pengar du kan lägga på pensionsbokslut. Till exempel kan du under 2012 bara bidra med 17 000 USD till ett konto på 401 (k) eller 403 (b) (dock kommer det att bli upp till 17 500 $ för 2013). På samma sätt kan du bara lägga 5 000 dollar i en IRA 2012 (och 5 500 $ 2013).

Så om du lägger ut maximalt i både din 401 (k) och IRA, lägger du bara 22 000 dollar bort varje år för pensionering. Och det kanske inte räcker. (Du kan ta vår Pensionering i stil Bootcamp för att ta reda på hur mycket du behöver bidra med varje år för att nå ditt mål.)

Av den anledningen kanske du vill öppna ett separat investeringskonto. Faktum är att du vill göra det för att spara pengar för alla mål som är mer än fem år bort, till exempel att komma med en utbetalning på ett hem. Det kallas femårsregeln: I de flesta fall bör du bara investera pengar för ett mål som är mer än fem år bort.

När du är redo för ett investeringskonto

Men bara genom att ha ett stort glansigt mål kan du inte öppna ett investeringskonto ännu. När allt kommer omkring, om det enda du behövde ha för att börja investera var önskan att ha mer pengar, skulle mycket fler människor ha investeringskonton. (Enligt LearningVest och Chase Blueprint-studien är det bara 28% av kvinnorna som gör det och 40% av männa.)

Du måste också ha din personliga ekonomi i ganska bra ordning innan du kan tänka på att lägga pengar på ett investeringskonto. Här är förutsättningarna:

Du bör inte ha någon kreditkortsskuld. Det innebär att du betalar in dina kreditkortsaldo hela månaden. Varför kreditkortsskuld i synnerhet? För om du inte betalar det varje månad gör du inte tillräckligt för att stödja dina grundläggande levnadskostnader. När du väl har fått en budget som håller dig ur röda varje månad (exklusive skuld som studielån eller billån), kan du börja fundera på att investera. (Om du har kreditkortsskuld kan du prova vår Get Out of Debt Bootcamp.)

Du bör ha en sexmånaders akutfond. Investering är ett bra sätt att växa pengar men nyckeln till att få dem att växa är tid. Varför? Eftersom investeringar är ett riskabelt företag. När du sätter pengar på marknaden säger du: "Jag behöver inte dessa pengar på några år." Först och främst kan du investera och se att pengarna minskar omedelbart. Men de kortsiktiga fluktuationerna är inte viktiga. Det som är viktigt är att pengarna på lång sikt kommer att växa. Så medan dessa pengar är bundna, behöver du en nödfond för att strida över dig under alla grova trollformler - arbetslöshet, dålig hälsa osv. (Vi har fler skäl här.) Och dessutom när du säljer dina investeringar, måste du betala skatter för det - att göra ett sparkonto till en mycket mer attraktiv plats att lagra lite extra kontanter. (Följ vår checklista för att bygga upp dina besparingar.)

Du måste maximera dina pensionsavgifter och vara på rätt väg för att ersätta minst 70% av din inkomst vid pensioneringen. Varför? Tre skäl: 1. Så du får den maximala skattemässiga fördelen, 2. så du sparar så mycket du kan för pensionering varje år, och 3. så att du är övertygad om att din pensionssparande är på rätt väg för att ge dig en "bekväm och nöjd ”Pension. (Ta reda på hur vi definierar "bekvämt och innehåll" här.)

När du uppfyller alla dessa krav kan du öppna dina egna investeringskonton. Om du passar på den räkningen, kolla in vår Investing 101-guide för att få mer information om hur investeringar fungerar. Gå sedan till vår checklista som ger dig stegen för att öppna ett investeringskonto. Och om du vet att du är redo finns det ingen bättre plats att börja än vår Start Investing Bootcamp .

Gratulera sedan själv med att göra det så mycket lättare för dig att nå dina ekonomiska mål.

Mer från LearnVest

1 minut som kommer att revolutionera dina finanser

Din finansiella till-Dos i januari

10 enkla pengarresolutioner som alla föräldrar bör fatta