Det finns många sätt som män och kvinnor skiljer sig åt, men vi slår vad om att det finns en som du kanske inte gissar precis utanför fladdermus.
Pensionering.
Ja, pension. Enligt en studie från Ameriprise Financial i januari 2012 har fler män än kvinnor bestämt hur mycket pengar de behöver för att gå i pension, har avsatt pengar i sina investeringar för pensionering och känner sig säkra på att de når sina mål.
I själva verket fann en studie från 2010 att 92% av kvinnorna inte känner sig utbildade nog för att uppnå sina pensionssparande mål, men att 56% av dem vill bli det.
Lyckligtvis är ekonomisk utbildning vår specialitet.
Vi pratade med Stephany Kirkpatrick, CFP®, AIF®, LearnVest Financial Planner in Residence, och tidigare chef för pensioneringsplanering på Pension Arkitekter för att ta reda på varför kvinnor har så svårt med pensionssparande - och hur du kan komma på rätt spår.
Det finns i siffrorna
Kvinnor står inför några utmaningar som är rent logistiska, som det enkla faktumet att de lever längre än män. Idag kan den genomsnittliga amerikanska vita hane förvänta sig att leva 76, 2 år, medan den genomsnittliga amerikanska vita kvinnan kan se fram emot 80, 9 år.
Så om en man och en kvinna båda går i pension vid 67 års ålder (den traditionella pensionsåldern på 65 blir snabbt föråldrad), måste en man försörja sig själv i drygt nio år; en kvinna, nästan 14. Låt oss säga att vår hypotetiska man och kvinna tjänade var och en $ 70 000 per år när de arbetade. Med tanke på att en person behöver minst 70% av sin inkomst för att försörja sig själv för varje pensioneringsår behöver kvinnan minst $ 280 000 mer än mannen för att flyta sin pension.
Dessutom påpekar Stephany att många kvinnor tar tid av arbetskraften för att fokusera på sina familjer - eller väljer att inte arbeta alls - vilket innebär att de automatiskt går med förlust när det gäller intjänade pengar. Det är troligt att deras pensionskonton kommer att återspegla detta.
Det är också i sinnet
”Traditionellt har kvinnor känt sig mer skrämmas av att investera än vad män har gjort, ” förklarar Stephany. "De vill lära sig, men de saknar den ursprungliga kunskapen och förtroendet för att komma igång tidigt i livet."
Eller, som en av våra senaste makeover-vinnare, som inte börjat spara för pensionering, uttryckte det: "Jag brukade alltid tänka så stor bild, som - figurera ut pension." Hennes rädsla betydde, trots att hon tjänade en bra lön, hon kände mig förlamad av utsikterna och kom aldrig igång. "Det är inte ett meningsfullt sätt att titta på saker, " säger hon, "och jag lär mig det."
Dessutom har många unga kvinnor idag föräldrar som är uppvuxna på 50-talet, när pappa hanterade familjens ekonomi och mamma lät honom. Färre döttrar har förebilder för att lära dem om pengar än söner gör. Följaktligen gör inte heller deras barnbarn. ”Då får vi inte utbildning i personlig ekonomi i gymnasiet och vanligtvis inte på college, så var lär vi oss? Vem vänder vi oss till? ”Frågar Stephany. (Pekar om du sätter svaret i kommentarerna!)
Du är inte dömd
Kvinnespecifika pensionsfrågor är väl dokumenterade, men om den största frågan som kvinnor står inför är att komma igång - för att spara mer - finns det lösningar. I själva verket är Stephanys små steg allt du behöver för att få din pensionsplan.
Om du inte sparar
Öppna ett pensionskonto idag. Nej verkligen. I dag. Ingenting påverkar dina pengar mer än tid, vilket ger din portfölj en chans att växa och expandera - och gör det möjligt för dig att ta på dig riskligare men högre avkastning eftersom du har en längre tidshorisont för att förmedla risken. Detta är lika enkelt som:
1. Kontakt med mänskliga resurser om din arbetsgivare erbjuder en matchande 401 (k)
2. Gå till en mäklare som Vanguard, Charles Schwab eller Merrill Lynch, till exempel och följ instruktionerna för att öppna en IRA. För att ta reda på vad den här processen innebär läser du vår praktikant.
När det gäller vilken typ av konto som passar dig, hopp till höger till dag 13 i LearnVests Personal Finance Bootcamp, och se vilken inverkan varje extra år har på dina besparingar i vår Early Bird-kalkylator.
Om du sparar
Förbättra det. Öka bidraget till ditt pensionskonto med 1% varje kvartal. Om din ekonomi är särskilt snäv, gör du det två gånger per år. För många av oss är 1% ungefär $ 20- $ 50 per lönecheck, och vi kommer inte att missa för hårt om vi skapar ett automatiskt bidrag. Efter fyra kvartalsökningar på 1% har du ökat dina bidrag med 4%. Om du redan maximerar dina pensionsplaner (avgiftsgränsen är $ 5 000 per år för en IRA och 17 000 $ för en 401 (k) 2012), är du redan på rätt spår - vilket ger dig frihet att fokusera på andra besparingsmål, som att köpa ett hem eller åka på semester.
Hur som helst
Kör dina nummer. Räknaren för ING Pensioneringsbehov ber om dina inkomster, nuvarande besparingar, ålder och några fler fakta för att avgöra hur mycket pengar du behöver för att finansiera din pension, liksom hur länge pengarna du har sparat kommer att pågå du. "Var inte överväldigad av informationen, " säger Stephany. "Låt den visa dig att pension måste vara en prioritering."
Även om utgångarna säger att du måste spara en enorm summa pengar kan situationen kanske inte vara så överväldigande som det verkar: Att lägga bort bara $ 35 per månad (cirka 1, 16 $ per dag) kan förvandlas till $ 18 000 på 20 år (beräknat) med 7% ränta).
Och ju tidigare du kommer igång, desto större kommer boägget att växa.
