Under de 14 åren jag har varit med min pojkvän, Nick, har vi väder ut en hel del stormar - från mina förälders skilsmässa till att betala 50 000 dollar i skuld.
Nick och jag började datera 1999 som fattiga 19-åriga studenter. Vi visste ingenting om hantera pengar då, men vi lärde oss tillsammans. Efter examen hittade vi båda heltidsjobb, inom ekonomi för mig och inom IT för Nick.
Att leva av två heltidsinkomster var en enorm förändring från att vara bra undergrads. Vi öppnade ett gemensamt bankkonto och började äntligen leva bekvämt. Vi flyttade in i en bekväm (läs: dyr) lägenhet i centrum, köpte en helt ny bil och möblerade vår lyxlägenhet med en storbilds-TV och nya möbler.
En stund betalade vi våra räkningar i tid varje månad, men så småningom gick våra frivoliga utgifter framför oss - och vi landade tusentals dollar i skuld. Jag var inte säker på att Nick och jag kunde betala av våra saldon, och jag gick till en konkurskonsult. Som en finansiell planerare var det en av de lägsta punkterna i mitt liv att erkänna ekonomiska nederlag. I slutändan lämnade vi inte in konkurs - det hade haft för många konsekvenser för min ekonomiska karriär. Men vi sänkte genast våra utgifter och justerade vår budget igen. Jag tog ett andra jobb och vi höjde våra kreditkortsbetalningar utöver minimikraven. Det tog oss tre år att komma på fötterna - men vi gjorde det. Med våra ekonomiska liv tillbaka på rätt spår började vi spara pengar igen och tillåta oss också några sprängningar. Vi var på ett bra ställe.
Få en oväntad rosa slip
Men 2009 fick vi ett stort slag. Nick's företag förvärvades, och de outsourcade många jobb, inklusive hans. Efter att ha arbetat där i fem år gick Nick på jobbet en dag och kallades till ett teammöte - vilket visade sig vara hela avdelningens två veckors varsel.
Jag kom hem från jobbet den natten och kände genast att något var fel. Vibe i lägenheten kändes mycket dyster. Nick satt på soffan och stirrade på TV: n, men såg inte riktigt. När jag frågade honom om allt var OK såg han på mig och sa: "Jag fick sparken idag", gick sedan tillbaka till (inte) och tittade på TV. Jag hade aldrig sett Nick så nedslagen. Det var verkligen hjärtskärande.
Jag ville spela rollen som stödjande flickvän, för att berätta för Nick att allt skulle vara OK och han skulle hitta ett annat jobb snabbt. Men som en finansiell planerare tappade mitt sinne: Hur kunde vi anpassa oss till att leva utan Nicks 65.000 $ -lön? Skulle vi behöva flytta? Vad kan vi omedelbart skära ur vår budget - och skulle det räcka?
Jag trodde inte att vi skulle uppleva något som ett par som är mer stressande än att betala av våra skulder - men jag hade fel. Att plötsligt tvingas stanna på en inkomst var en annan justering som jag aldrig förväntade mig att göra. Vi är välutbildade människor och hårda arbetare. Och ändå, där var vi.
Göra en spelplan
Jag kan tänka mig att prata om en arbetsförlust är mycket som att diskutera skilsmässa: Det är elefanten i rummet som ingen vill ta upp, även om du vet att du borde göra det. Jag väntade en vecka innan jag tog upp ämnet igen eftersom jag ville ge Nick lite tid att smälta situationen. Under tiden hoppade jag in i finansiellt planeringsläge (eller mer sanningsenligt panikläge). Även om vi hade en liten akutfond var jag fast besluten att inte röra vid den och ta reda på hur vi verkligen kunde leva av en inkomst. Så jag skurade våra räkningar för att identifiera utgifter för att klippa. Jag visste att små snitt snabbt skulle lägga till.
Slutligen bad jag Nick att diskutera hur vi kunde omstrukturera vår budget. Lyckligtvis hade vi alltid varit öppna när det gäller vår ekonomi och kunnat närma oss denna utmaning som ett team. Vi ville inte drastiskt förändra vår livsstil - åtminstone inte till en början. Vi visste inte hur länge Nick skulle vara arbetslös, och vi ville testa vår tolerans med mer smältbara justeringar av vår budget.
Tillsammans granskade vi våra kontoutdrag och kreditkortsräkningar för uppenbara platser att skala tillbaka, vilket var lätt nog med tanke på alla små lyxar - som att äta ute flera gånger i veckan och betala för premiumkabel - vi hänvisade till. Den här första omgången av bältessträckning frigjorde en enorm $ 600 varje månad. Tänk på alla pengar vi kunde ha sparat hade vi gjort det tidigare!
Hur vi fick det att fungera
Genom denna process började Nick och jag inse att det verkligen var möjligt att leva av min 70 000 $ -lön förutsatt att vi var villiga att hålla oss till vår nya och förbättrade ekonomiska plan. Med denna försäkring planerade Nick och jag vår överskådliga ekonomiska framtid. Här är vad vi gjorde.
Vi skalade tillbaka och äter ute
När vi insåg att vi spenderade upp till $ 400 varje månad på att äta ute ensam, sänkte vi det till $ 20 per vecka, vilket fortfarande gör att jag kan ta en bagel och lunch med mina medarbetare en gång i veckan - små förändringar som lägger till. Jag började ta med min lunch på jobbet de andra fyra dagarna och lagra mina skrivbordslådor med alternativ för frukost. Låt oss bara säga att lära sig att laga mat inte var en framgång, så jag kompenserade genom att hitta förgången mat och snacks att äta på jobbet. De smakar bättre än något jag kan laga mat, och det är mycket billigare än att gå ut varje eftermiddag.
Vi hittade billigare sätt att umgås
Att vara extremt social, som Nick och jag naturligtvis är, är extremt dyrt. Nu begränsar vi våra restaurangmiddagar och drycker efter arbetet med vänner till en gång i månaden, istället för en eller två gånger i veckan, och vi sparar lätt minst 60 USD per vecka. Våra vänner var mycket förståelige när vi berättade för dem om vår ekonomiska situation och de började till och med hålla middagar i sina hem. Detta gör att Nick och jag kan njuta av tiden med våra vänner utan att behöva oroa oss för om restaurangräkningen passar in i vår budget.
Vår kabelräkning dödade oss - så vi dödade den
Vår kabelräkning var nära $ 350 varje månad och hade alltid varit en öm plats i vår ekonomiska relation. Jag tyckte det var för dyrt och gillade inte att bidra till Nicks olika sportpaket, men kritade det upp till de uppoffringar du gör i ett förhållande. Så jag var glad när Nick föreslog att vi skulle dela det till grunderna. Vi tog bort de extra kanalerna och sport- och filmpaketen, och vi fick också bort specialfunktioner från vår hemmatelefon och sänkte vårt internetpaket. Även om vi kände skillnaden till en början, insåg vi snabbt att vår dyra kabelräkning var onödig. Vi lärde oss att leva utan det.
Vi klippte ut semester som vi inte kunde ta med bil
Nyckeln till budgetnedskärningar är att inte känna att du offrar för mycket. Att resa var väldigt viktigt för oss eftersom vi inte fick göra det på college, så Nick och jag var vana att ta ett par semester varje år - att driva oss mellan 2 000 och 3 000 dollar vardera. Men när våra inkomster minskades visste vi att de pengar som vi lägger på semester också skulle behöva sänkas. Åtminstone tillfälligt. Men istället för att eliminera semester helt, beslutade vi att hålla oss till vägresor för extra långa helger som det bästa sättet att spara pengar och fortfarande ha ett par resa. I stället för att flyga till Las Vegas eller Florida skulle vi köra sex timmar till Niagara Falls. Att eliminera behovet av att flyga minskar våra semesterkostnader i halva.
Vi har fortfarande prioriterade pensioneringar
Som finansiell planerare visste jag hur viktigt det var att fortsätta spara för pensionering. När allt kommer omkring, ville vi fortfarande gå i pension en dag! Jag justerade våra avgiftsbidrag på 200 $ varje vecka till 50 $ varje månad för att spara utan att anstränga vår budget. Jag kände mig bra att veta att jag fortfarande byggde vårt framtida häckägg. (Dessutom var jag orolig om jag slutade bidra helt, jag kanske inte börjar igen när vi hade mer pengar att spara.) Så jag stannade kursen och ökade bara mina bidrag när vi hade råd.
Tack och lov var Nick utan arbete i mindre än ett år och är nu glatt anställd igen. Även om vi återigen är ett hushåll med dubbla inkomster, har vi inte fallit tillbaka i våra gamla vanor med slarvig utgifter. Även om det är kliché, lärde vi oss verkligen (det hårda sättet) att pengar inte är lika lycka. Istället fann vi lycka med att vara ekonomiskt ansvarsfull och hitta en balans mellan att njuta av oss nu och planera för våra framtider - även när det blev tufft.
Mer från LearnVest
- Money Mic: Jag är gift utan barn - och jag väljer att inte arbeta
- Hur vi lärde oss att budgetera med en oregelbunden inkomst
- 6 sätt att kombinera ekonomi med din partner
