Du checkar ut hos din favorithandlare när kassören frågar om du vill öppna butikens kreditkort. "Det sparar 15% på dagens köp, " säger han, "plus att du får alla dessa andra fördelar - cashback, exklusiva kuponger, specialförsäljning och mer!"
Låter frestande, men det är viktigt att vara en smart shoppare och göra din forskning innan du säger ja. Du kan vara den perfekta kandidaten att dra nytta av det butikskortet - men du kan också betala för förmånerna på andra sätt, från träffar till din kreditpoäng till orimliga räntor. Här är vad du behöver veta för att avgöra om det här butikskortet är ekonomiskt vettigt för dig på lång sikt.
Läs fintrycket
Först och främst, välj inte ditt kort enbart baserat på en försäljningsgrad i kassan. Ta med applikationen hem, granska den på din egen tid och bestäm om kortet verkligen är värt din första entusiasm. Till exempel, vid första anblicken erbjuder Wal-Marts kort 1% kontant tillbaka på alla inköp. Men om du läser avslöjandena ser du att du måste spendera 3 000 dollar per år i butiken innan du får tillbaka hela 1%.
Dessutom debiterar de flesta butikkort räntor som är dubbelt så mycket som för ett vanligt kort - ofta mer än 20%. Så om du inte betalar hela saldot på kortet varje månad, kommer du inte spara någonting. Du kan faktiskt betala mer än du skulle ha gjort utan kortet!
Tänk på ditt kreditvärdering
Därefter är det viktigt att tänka på hur öppning av ett annat kort kommer att påverka din kreditpoäng. Om du inte har mycket kredithistoria kan lagerkreditkort faktiskt öka din poäng eftersom de är lättare att få än traditionella kort. (Kom bara ihåg att alla lektioner i sista kolumnen fortfarande gäller: Endast genom att hantera kortet väl ser du positiva effekter på din kredit.)
Men om du redan har anständigt kredit, har butikskort några riskfaktorer som kan göra dem mer benägna att sänka din poäng. Eftersom de vanligtvis har lägre kreditgränser (cirka 1 000 dollar), är det lättare att maximera dem, vilket kommer att minska din kreditpoäng. (Bara en annan anledning till att betala ditt saldo varje månad är nyckeln!)
Du vill inte heller ansöka om många kort på en gång, särskilt frestande under semestershoppsäsongen - varje förfrågan kan sänka din poäng med 10-30 poäng under de kommande 12 månaderna. Flera nya kreditkonton kommer också att sänka den genomsnittliga längden på din kredithistorik, vilket också kan docka din poäng.
Kom ihåg att en lägre kreditpoäng betyder högre räntor. Så i det långa loppet är besparingarna du skulle få genom att öppna flera kort förmodligen inte värt den högre räntan du betalar för framtida lån.
Välj rätt kort
Allt detta sagt, rätt kort kan ge dig stora besparingar på de platser du handlar mest. (Här är en praktisk snapshot-guide till de bästa kreditkorten som ska användas för olika återförsäljare.) Se bara till att den du väljer matchar dina shoppingvanor. Få mycket på Sears på just detta köp, men aldrig kommer att handla där igen? Du vill antagligen passera. Välj en butik där du redan är en lojal shoppare för att maximera nyttan.
Ett undantag från denna regel: Stora inköp i elektronikbutiker som Best Buy, som ofta erbjuder 0% finansiering under sex månader till ett år om du registrerar dig för ett kort (så länge du betalar hela saldot vid den punkten). Så om du planerar att lägga köpet på ett annat kreditkort och inte betala det direkt, kan denna typ av butikskort spara räntekostnader under året.
Klart, du kan spara dig mycket pengar och hämta några extra förmåner med ett kreditkort i butiken, men shoppa klokt för att se till att du får det bästa. (Och kom ihåg att du ibland kan få liknande förmåner bara genom att registrera dig för företagets e-postlista!)
