Bli kardad: hitta det bästa kreditkortet för dig

Kolla din brevlåda. (Nej, din fysiska postlåda.) Oddsen är bra att det finns ett kreditkortserbjudande där just nu, eller så kommer det snart.

Med en överflöd av val och kort är det inte alltid klart vad varje applikation egentligen betyder. Hur kan du säga vilket kort som är rätt för dig? Tänk på detta som din kreditkortsprimer och bestäm själv - och kolla in några av våra favoriter nedan.

Lingo att leta efter

När du tittar på ett kreditkortserbjudande vill du börja med att kolla in styrsatserna och avgifterna. Här är en snabb ordlista som hjälper dig igenom:

Årlig avgift: Detta är hur mycket du betalar varje år för förmånen att använda ett kreditkort (även känd som deltagaravgift eller medlemsavgift). Om du planerar att betala av ditt saldo varje månad, leta efter ett kort utan årsavgift - det finns gott om det. Tänk också på "kampanj" eller "inledande" årsavgift utan kostnad som hoppar upp till $ 69 eller $ 79 efter det första året.

APR: Kortets årliga procentsats, eller räntebeloppet du måste betala på obetalda saldon. Dessa finns i flera sorter: fast, variabel, straff och balansöverföring.

En fast APR (eller fast ränta) är den stabila räntan som du debiteras på eventuellt återstående saldo som ditt kort bär från månad till månad. Om du planerar att betala av ditt saldo varje månad kan det hända att det aldrig gäller dig. Men om du bara gör minimibetalningen (vanligtvis ett fast belopp på cirka $ 40 eller $ 50) kommer det återstående beloppet att debiteras ränta på den fasta april.

Variabla APR är ett alternativ till fasta april, och de fluktuerar i enlighet med ett externt index (ofta primär- eller statsskuldräntan) med en frekvens som bestäms av ditt kreditkortsföretag. De anges ibland som + 8% eller + 10%, vilket innebär att den effektiva april för ditt kort är (till exempel) den primära räntan + 10%. Var noga med att ändra dessa APR: er om du troligtvis kommer att ha ett obetalt saldo i slutet av månaden.

Penalty APR återspeglar den ökade räntan du kan behöva betala på obetalda saldon om du har missat en minimibetalning eller har fått en betalning avvisad (detta kan hända om du försöker betala ett kort med ett annat kort, eller om du ta en checkstopp).

Balansöverföring april gäller endast när du konsoliderar din skuld eller lån på ett kreditkort. Kallas också ”transfer APR”, detta är den ränta som din återstående skuld sammanfaller från månad till månad. (Var också noga med att notera avgiften i samband med balansöverföringar - det kommer antingen att vara en schablonbelopp eller en procent av det överförda beloppet.)

Inledande APR: ett försiktighetsord. Om det verkar för bra för att vara sant på lång sikt är det förmodligen det. Håll utkik efter varaktigheten på det kortets inledande april, och ta reda på vad den långsiktiga kursen kommer att vara. Låt inte en APR-ökning efter det första året fånga dig överraskande.

Korttyp: Mastercard, Visa, Discover och American Express är biggies. Tänk på detta om du ansöker om ett kreditkort via din bank eller genom ett annat företag som Capital One eller Citi.

Avgift för kontantförskott & APR: Ditt kreditkort ska endast användas som betalkort i nödsituationer. Avgiften för kontantförskott kan vara orimligt och APR för kontantförskott kan vara dubbelt så mycket som köp-APR - undvik att fastna i dessa!

Avgift för sen betalning: debiteras när din betalning (minst eller i sin helhet) mottas efter det bokade förfallodagen. Något att tänka på när du använder pengaröverföringar online: en betalning som publiceras efter 17:00 kommer sannolikt inte att krediteras ditt konto förrän följande arbetsdag, så få de betalningar planerade en dag tidigt om du kan.

Kreditkortfavoriter

Oavsett om du är en Amazon-missbrukare eller internationell resevunkie, så skräddarsyr många kreditkort sina erbjudanden för att vara extra givande för vissa beteenden. Så vad är det bästa kortet för dig? Det beror antagligen på var du spenderar dina extra kontanter (och hur bra din kredit är). Här är några av våra favoriter:

Bästa kortet för online-köpare: Discover Card (valfritt)

Deras ShopDiscover-program har samarbetat med över 175 återförsäljare på nätet för att ge kunderna specialerbjudanden (gratis frakt, någon?), Plus ytterligare 5 - 20% kontant tillbaka när du går in på återförsäljarwebbplatser via ShopDiscover-sidan och använder ditt Discover-kort.

Bästa "första" kortet för någon som kanske öppnade för många butikskonton: Secured Capital One Mastercard

Tro det eller ej, bara genom att ansöka om de butikskreditkort som sparar 15% på ditt första köp kan du sänka ditt kreditbetyg och registrera dig för flera som du sedan har glömt bort kan diskvalificera dig för flera kort på startnivå. Så för de av er som försöker bygga om eller upprätta bra kredit kan du prova ett säkert kort som Capital One's Secured Mastercard för att få din fot i kreditkortsdörren. Säkra kort kräver en insättning (baserat på din kreditpoäng, vanligtvis mellan $ 50-200) och kommer med en lägre kreditgräns, men om du är ansvarig och betalar i tid kommer kreditbetyget gradvis att öka och du kan övergå till en osäkrat kort. Du får inte samma typ av förmåner, men en högre kreditpoäng kommer att tjäna dig bättre på lång sikt än någon "cash back".

Bästa kortet för att tjäna pengar tillbaka: American Express Blue Cash Everyday Card

Få 3% kontant tillbaka på stormarknader, 2% tillbaka på bensin, 1% tillbaka på allt annat och ingen årsavgift. Cashback kan bytas mot presentkort och varor, och kortet levereras med tryck-och-gå-expressbetalningsfunktionen, så det minskar tiden vid kontantpaketet medan du tjänar mer pengar tillbaka.

Bästa kortet för internationella resenärer: Capital One (valfritt)

Ingen utländsk transaktionsavgift (eller valutaväxlingsavgift) och en "accepterad överallt" Visatillhörighet innebär att det här kortet är ditt bästa alternativ när du reser utomlands.

Bästa kortet för täta inhemska resenärer: (trevägs slips) Orbitz Visa-kort genom Capital One, Chase Southwest Airlines Rapid Rewards Plus Card, & Citi AAdvantage Visa Signature Card

Orbitz-visumet är unikt bland resebetalningskorten genom att det inte har någon årsavgift. Poäng kan tjänas två gånger vid varje köp av Orbitz (500-2000 poäng / bokning och 3 poäng / dollar spenderas) samt på vardagliga köp med kortet. Dessutom kan poäng användas på olika flygbolag såväl som för hotell- eller hyrbilsbokningar.

Bland de flygspecifika korten och programmen är Citi American Airlines-kortet och Chase Southwest Airlines-kortet dock svårt att slå. De startar var och en med dig tillräckligt med miles eller poäng för att täcka en inrikesflyg (med tanke på måttliga krav på inledande utgifter) och erbjuder en mil eller poäng per dollar som spenderas på vardagsköp. Citi's AAdvantage-kort har en årlig avgift på $ 85, effektiv efter de första 12 månaderna, och Chase Southwest-kortet har en årlig avgift på $ 69 - men om du befinner dig i luften så mycket som på marken, kan dessa vara de bästa erbjudandena till dig.

Bästa kortet för pendlare (bakom rattet): PenFed Visa Platinum Cashback Rewards Card

Med 5% kontant tillbaka på alla bensininköp, 1% kontant tillbaka på allt annat, och ingen årsavgift, är detta ett bra kort för dem som ofta pumpar.

Bästa kortet för doktorander: Upptäck Student More-kort

Det ger dig tillgång till de flesta av Discover-kortets återbetalningsplaner, och de kommer att checka in med dig när din student- och anställningsstatus ändras, och att belöna lojalitet med kreditgräns ökar när du har fått den lönecheck.