Vi har säkert samlat en mängd kunskap under åren som täcker pengeslagen - vare sig de dussintals framgångshistorierna "Jag har gått ut av skuld" som vi har presenterat till massorna av psykologiska studier som vi har täckt för att koppla bättre ekonomiskt beslut- att göra för att beteende förändras.
Så med tanke på att det är Financial Literacy-månad har vi beslutat att det inte finns någon bättre tid än nu att runda upp våra 50 bästa pengatips till en saftig, super-användbar läsning. Från de bästa sätten att budgetera till hur du kan öka din intjäningspotential som en proffs är dessa nuggets av finansiell visdom lika färska som dagen de publicerades.
Första saker först: Några finansiella grunder
1. Skapa en finansiell kalender
Om du inte litar på dig själv att komma ihåg att betala dina kvartalsskatter eller regelbundet dra en kreditrapport, tänk på att ställa in möten för möten för dessa viktiga pengar att göra på samma sätt som du skulle göra ett årligt läkarbesök eller biljustering. En bra plats att börja? Vår ultimata finansiella kalender.
2. Kontrollera din ränta
F: Vilket lån ska du betala först? S: Den med den högsta räntan. F: Vilket sparkonto ska du öppna? S: Den med bästa ränta. F: Varför ger kreditkortsskuld oss en sådan huvudvärk? S: Skyll på den sammansatta räntan. Nedre raden här: Att uppmärksamma räntorna hjälper till att informera vilka skuld- eller sparandeåtaganden du bör fokusera på.
3. Spåra din nettovärd
Ditt nettovärde - skillnaden mellan dina tillgångar och skulder - är det stora bildnumret som kan säga var du står ekonomiskt. Håll ett öga på det, och det kan hjälpa dig att bli informerad om de framsteg du gör mot dina ekonomiska mål - eller varna dig om du är tillbaka.
Hur man budgeterar som ett proffs
4. Ställ in en budget, period
Detta är utgångspunkten för alla andra mål i ditt liv. Här är en checklista för att skapa en knockout personlig budget.
5. Överväg en helt kontant diet
Om du konsekvent överskattar dig, kommer detta att bryta dig ur det skälet. Tro inte på oss? Kontantdiet förändrade dessa tre människors liv. Och när den här kvinnan gick alla pengar insåg hon att det inte var så skrämmande som hon trodde. Verkligen.
6. Ta en daglig pengarminute
Den här kommer direkt från LearnVest-grundaren och VD Alexa von Tobel, som svär genom att avsätta en minut varje dag för att kontrollera sina finansiella transaktioner. Denna 60-sekunders akt hjälper till att identifiera problem omedelbart, hålla reda på måluppfarten - och ställa in din utgångstone resten av dagen!
7. Tilldela minst 20% av dina inkomster mot ekonomiska prioriteringar
Med prioriteringar menar vi att bygga upp nödbesparingar, betala av skulder och fylla ditt ägg för pensionering. Verkar som en stor procentandel? Här är varför vi älskar det här numret.
8. Budgetera cirka 30% av din inkomst för livsmedelsutgifter
Detta inkluderar filmer, restauranger och happy hours - i princip allt som inte täcker grundläggande behov. Genom att följa 30% -regeln kan du spara och sprudla på samma gång.
Hur man får motiverade pengar
9. Utarbeta en styrelse för finansiell vision
Du behöver motivation för att börja använda bättre pengarvanor, och om du skapar en visionskiva, kan det hjälpa dig att påminna om att hålla koll på dina ekonomiska mål.
10. Ställ in specifika finansiella mål
Använd siffror och datum, inte bara ord, för att beskriva vad du vill åstadkomma med dina pengar. Hur mycket skuld vill du betala av - och när? Hur mycket vill du spara, och vid vilket datum?
11. Anta ett spenderande mantra
Välj en positiv fras som fungerar som en miniatyrregel för hur du spenderar. Fråga till exempel: "Är det bättre än Bali nästa år?" Eller "Jag debiterar bara artiklar som är 30 dollar eller mer."
12. Älska dig själv
Visst kan det låta kornigt, men det fungerar. Fråga bara den här författaren, som betalade 20 000 dollar i skuld efter att ha insett att att ta kontroll över hennes ekonomi var ett sätt att värdera sig själv.
13. Gör pengar i bittorlek
En studie visade att ju längre bort ett mål verkar, och ju mindre säker vi är på när det kommer att hända, desto mer troligt är vi att ge upp. Så förutom att fokusera på stora mål (säg att köpa ett hem), syftar också till att sätta mindre, kortsiktiga mål på vägen som kommer att skörda snabbare resultat - som att spara lite pengar varje vecka för att ta en resa på sex månader .
14. Förvisa toxiska pengar tankar
Hej, självuppfyllande profetier! Om du gör dig själv innan du ens börjar ("Jag kommer aldrig att betala av skuld!") Ställer du dig in för att misslyckas. Så var inte en fatalist och byt till mer positiva mantraer.
15. Få din ekonomi - och kropp - i form
En studie visade att mer träning leder till högre lön eftersom du tenderar att vara mer produktiv efter att du har svettat. Så att fortsätta köra kan hjälpa till att förstärka ditt ekonomiska spel. Dessutom är alla vanor och disciplin förknippade med, till exempel, att springa maraton, också förknippade med att hantera dina pengar väl.
16. Lär dig att njuta
Att njuta betyder att uppskatta det du har nu istället för att försöka bli lycklig genom att skaffa fler saker.
17. Få en pengekompis
Enligt en studie kan vänner med liknande drag hämta goda vanor från varandra - och det gäller även dina pengar! Så prova att samla flera vänner för vanliga pengarlunchar, som den här kvinnan gjorde och betala av 35 000 dollar i skuld i processen.
Hur man förstärker din vinstpotential
18. När du förhandlar om en lön, få företaget att namnge siffror först
Om du ger bort din nuvarande lön från get-go har du inget sätt att veta om du är lågboll eller highballing. Att få en potentiell arbetsgivare för att namnge siffran först betyder att du sedan kan pressa dem högre.
19. Du kan förhandla mer än bara din lön
Din arbetstid, officiell titel, mammaledighet och faderskapsledighet, semestertid och vilka projekt du arbetar med kan vara saker som en framtida arbetsgivare kan vara villig att förhandla om.
20. Anta inte att du inte är kvalificerad för arbetslöshet
På höjden av den senaste lågkonjunkturen sökte bara hälften av de personer som var berättigade till arbetslöshet. Lär dig reglerna för arbetslöshet.
21. Gör lönediskussioner vid ditt nuvarande jobb om ditt företags behov
Din arbetsgivare bryr sig inte om du vill ha mer pengar för ett större hus - det bryr sig om att hålla en bra anställd. Så när du förhandlar om lön eller ber om en höjning, betona det otroliga värde du ger för företaget.
Hur man håller skuld vid fjärden
22. Börja med små skulder för att hjälpa dig att erövra de stora
Om du har ett berg av skulder, visar studier att betala av de små skulderna kan ge dig förtroende att ta itu med de större. Du vet, som att betala en blygsam saldo på ett varuhuskort innan du kommer till kortet med det större saldot. Naturligtvis rekommenderar vi i allmänhet att du tar bort kortet med den högsta räntan, men ibland är det värt det att tänka sig själv.
23. Tänka aldrig ett lån
Om låntagaren - din vän, familjemedlem, betydande annan, vem som helst - missar betalningar, kommer din kreditpoäng att ta ett steg, kan långivaren komma efter dig för pengarna, och det kommer sannolikt att förstöra ditt förhållande. Dessutom, om banken kräver en koster, litar banken inte på personen att göra betalningarna. Bonustips för föräldrar: Om du blir ombedd att tilldela ett privat lån för din högskolestudent, kontrollera först om ditt barn har maxat ut federala lån, bidrag och stipendium.
24. Varje student ska fylla i FAFSA
Även om du inte tror att du får hjälp, skadar det inte att fylla i formuläret. Det beror på att 1, 3 miljoner studenter förra året missade ett Pell Grant - som inte behöver betalas tillbaka! - för att de inte fyller i formuläret.
25. Välj alltid federala studielån över privata lån
Federala lån har flexibla betalningsvillkor om dina anställningsdrömmar inte exakt går enligt planen efter college. Dessutom har federala lån vanligtvis bättre räntor. Så var smart när det gäller de lån du tar - och försök att undvika dessa andra stora studielånsfel.
26. Om du kämpar med federala betalningar för studielån ska du undersöka återbetalningsalternativ
Ring bara din långivare och fråga om de erbjuder graderade, utökade eller inkomstbaserade planer. om dessa alternativ här.
27. Välj hypotekslån under 28% av din månatliga inkomst
Det är en allmän tumregel när du försöker ta reda på hur mycket hus du har råd med. Läs mer om detta nummer här. Och sedan skämma bort dig lite voyeurism och se vad andra par har råd med.
Hur man handlar smart
28. Utvärdera köp per kostnad per användning
Det kan verka mer ekonomiskt ansvarigt att köpa en trendig $ 5-tröja än en grundläggande $ 30-tröja - men bara om du ignorerar kvalitetsfaktorn! När du avgör om den senaste tekniska leksaken, köksgadgeten eller kläderna är värt det, kan du tänka på hur många gånger du ska använda den eller ha på dig den. För den delen kan du till och med överväga kostnad per timme för upplevelser!
29. Spendera på upplevelser, inte saker
Att lägga dina pengar på inköp som en konsert eller en picknick i parken - istället för att spendera dem på dyra materiella föremål - ger dig mer lycka för pengarna. Forskningen säger det.
30. Handla solo
Har någonsin en vän förklarat, "Det är så söt på dig! Du måste få det! ”För allt du försöker? Spara din umgås för en promenad i parken, istället för en promenad genom köpcentret, och behandla shopping med allvarlig uppmärksamhet.
31. Spendera på den verkliga dig - inte den imaginära dig
Det är lätt att falla i fällan att köpa för den person du vill vara: kock, professionell stylist, triatlet.
32. Gräv överräkningsskyddet
Det låter trevligt, men det är faktiskt ett sätt för banker att fresta dig att spendera för mycket och sedan ta ut en avgift för privilegiet. Ta reda på mer om kassaskydd och andra bankfel att undvika.
Hur man sparar rätt för pensionering
33. Börja spara ASAP
Inte nästa vecka. Inte när du får en höjning. Inte nästa år. I dag. Eftersom pengar du lägger i din pensionsfond nu kommer att få mer tid att växa genom kraften i sammansatt tillväxt.
34. Gör allt för att inte utbetala ditt pensionskonto tidigt
Att doppa i dina pensionsfonder tidigt kommer att skada dig många gånger. Till att börja med negerar du allt hårt arbete du hittills har sparat - och du förhindrar att dessa pengar investeras. För det andra straffas du för ett tidigt tillbakadragande, och dessa påföljder är vanligtvis ganska rejäl. Slutligen kommer du att bli träffad med en skatteregning för de pengar du tar ut. Alla dessa faktorer gör att utbetalningen tidigt blir en sista utväg.
35. Ge pengar för att få pengar
Den berömda matchen 401 (k) är när din arbetsgivare bidrar med pengar till ditt pensionskonto. Men du får bara det bidraget om du bidrar först. Det är därför det kallas en match, se?
36. När du får en höjning, höja dina pensionssparande, för
Du vet hur du alltid har sagt till dig själv att du skulle spara mer när du har mer? Vi ber dig om det. Varje gång du får en löneback är det första du bör göra upp din automatiska överföring till besparingar och öka dina pensionsavgifter. Det är bara ett steg i vår checklista för att börja spara för pensionering.
Hur du bäst bygger - och spårar - din kredit
37. Granska din kreditrapport regelbundet - och följ dina kreditvärden
Den här kvinnan lärde sig det svåra sättet att en kreditvärdighet som är mindre än stjärna har potential att kosta dig tusentals. Hon kontrollerade bara sin kreditrapport, som verkade bra - men fick inte hennes faktiska kreditpoäng, som berättade en annan historia.
38. Håll din kreditanvändning under 30% av din totala tillgängliga kredit
Annars känd som din kreditanvändningsgrad, beräknar du den genom att dela det totala beloppet på alla dina kreditkort med din totala tillgängliga kredit. Och om du använder mer än 30% av din tillgängliga kredit kan det ge din kreditpoäng.
39. Om du har dålig kredit, få ett säkert kreditkort
Ett säkert kort hjälper till att bygga kredit som ett vanligt kort - men det låter dig inte överspendera. Och du behöver inte bra kredit för att få en! Här är allt du behöver veta om säkrade kreditkort.
Hur man försäkras korrekt
40. Få mer livförsäkring ovanför ditt företags policy
Det beror på att din arbetsgivares grundläggande policy ofta är alltför lite. Inte övertygad? Läs hur extra livförsäkring räddade en familj.
41. Få hyresförsäkring
Det täcker naturligtvis rån, vandalism och naturkatastrofer, men det kan också täcka saker som medicinska räkningar för människor som skadas på din plats, skador du orsakar hos någon annans hem, hyra om du måste stanna någon annanstans eftersom av skador på din lägenhet - och till och med saker stulna från en lagringsenhet. Inte illa för cirka $ 30 i månaden!
Hur man förbereder sig på regniga (finansiella) dagar
42. Gör besparingar till din månatliga budget
Om du väntar på att lägga pengar åt sidan när du konsekvent har tillräckligt med en kontantkudde tillgänglig i slutet av månaden har du aldrig pengar att lägga åt sidan! Bak istället månatliga besparingar i din budget nu. på detta och andra stora besparingsfel - och hur man fixar dem.
43. Förvara dina besparingar från ditt kontrollkonto
Här är en universell sanning: Om du ser att du har pengar på ditt checkkonto kommer du att spendera dem. Period. Det snabba spåret för att bygga upp besparingar börjar med att öppna ett separat sparkonto, så det är mindre möjligt att av misstag spendera dina semesterpengar på en annan näshopping på kvällen.
44. Öppna ett sparkonto i en annan bank än där du har ditt kontrollkonto
Om du håller båda dina konton i samma bank är det enkelt att överföra pengar från dina besparingar till din kontroll. Alltför enkelt. Så undvik problemet - och dessa andra pengar fallgropar.
45. Direkt insättning är (nästan) magisk
Varför frågar du? Eftersom det får dig att känna att pengarna som du skickar till dina besparingar varje månad framträder i luften - även om du vet att det är väl kommer det från din lönecheck. Om de pengar du tilldelar besparingar aldrig landar på ditt checkkonto kommer du förmodligen inte att missa dem - och kanske till och med bli förvånad över hur mycket ditt konto växer med tiden. Ta reda på andra sätt att få din nödfond igång.
46. Överväg att byta till en kreditförening
Kreditföreningar är inte rätt för alla, men de kan vara rätt plats för bättre kundservice, vänligare lån och bättre räntor på dina sparkonton.
47. Det finns fem typer av finansiella nödsituationer
Tips: Ett bröllop är inte en av dem. Dyk bara in på ditt nödsparkonto om du har tappat jobbet, du har en medicinsk nödsituation, din bil går sönder, du har utgifter för akut hem (som ett läckt tak) eller om du behöver resa till en begravning. Annars, om du inte har råd med det, säg bara nej. Vi förklarar mer här.
48. Du kan ha för mycket besparingar
Det är sällsynt, men möjligt. Om du har mer än sex månaders besparingar på ditt nödsituationskonto (nio månader om du är egenföretagare), och du har tillräckligt sockat bort för dina kortsiktiga ekonomiska mål, börja tänka på att investera.
Hur man närmar sig investeringar
49. Var uppmärksam på avgifter
Avgifterna du betalar i dina fonder, även kallad kostnadsförhållanden, kan matas in i din avkastning. Till och med något så till synes lågt som en avgift på 1% kommer att kosta dig i det långa loppet. Vår allmänna rekommendation är att hålla sig till lågprisindexfonder.
50. Återbalansera din portfölj en gång om året
Vi förespråkar inte att spela marknaden, men du måste ta en titt på ditt mäklarkonto varje gång för att se till att dina investeringstilldelningar fortfarande matchar dina större investeringsmål. Så här rebalance.
Mer från LearnVest
- 40 finansiella saker du borde veta av 40
- Hur du budgeterar dina pengar med regeln 50/20/30
- Är du ekonomiskt frisk? De 3 siffrorna du borde veta
