Det fina med att vara i 20-talet är att din framtid är en tom skiffer. Livet kan ändras år till år, men dina långsiktiga mål kan vara abstrakt. Vid vissa tillfällen skulle det vara bra att äga ett hem. Eller tillbringa ett år med att resa.
Men för att ha hopp om att komma dit - eller gå vidare var som helst som inte är föräldrarnas källare - behöver du först en solid ekonomisk grund.
Och det börjar, nu, nu. Även om vi inte kan lova att du kommer att bli miljonär i 40-talet, kan vi lova att varje enskilt av dessa drag kommer att göra dig mer ekonomiskt välmående än du annars skulle ha gjort.
1. Ignorera inte dina finanser
En av de mest frestande sakerna att göra när du är ung och inte är helt säker på pengar är att ignorera det så mycket som möjligt. Med hjälp av autobetalning för dina räkningar och revisorer som hanterar dina skatter kan du klara av att göra lite mer än att kontrollera ditt bankkonto varje gång för att se till att du inte är för nära noll.
Men när det gäller ekonomisk hälsa är det avgörande för långsiktig framgång att känna till alla viktiga nummer - och regelbundet hålla ett öga på dem framåt -.
Vad ska du titta på? Även om du inte skapar en fullständig budget, är det uppenbart att veta hur mycket pengar som kommer in och går ut varje månad för att undvika överutgifter. Du bör också veta hur mycket skuld du är skyldig samt hur mycket du har i besparingar, investeringar eller pensionskonton. Din kreditpoäng är viktig när du överväger lägenheter, lån och inteckningar, men beakta också andra faktorer som långivare kan titta på innan de beslutar att arbeta med dig. (Finansföretaget SoFi, till exempel, tittar inte på din FICO-poäng utan fokuserar istället på aspekter av din ekonomiska hälsa som din karriärupplevelse, din utbildning och hur mycket du tjänar kontra hur mycket du spenderar.)
Det är möjligt att du till en början kanske inte gillar den ekonomiska uppfattningen. Kanske verkar det att studielånets saldo är i nivå med Mount Everest, eller så blev du lite galen med kreditkorten de första åren från skolan. Det är inte lätt och inte alltid kul, men lita på mig: Att veta var du står är det första steget mot att hitta dig själv på en mycket mer stabil plats längs vägen.
Och nästa steg? Håll dig ansvarig genom att hålla reda på dessa nummer regelbundet. Oavsett om du använder ett verktyg som Mint eller ett gott gammaldags kalkylblad, lägg lite tid på din kalender varje månad för att sitta ner med ett glas vin och granska alla dina ekonomiska vitaler.
2. Hantera din skuld först
Innan vi kan prata om att spendera dina pengar på ett smart sätt måste vi ta itu med de pengar du redan har spenderat på någon annans räkning: aka, din skuld.
Studielån är ett stort lån för många tidigt i sin karriär. Och ja, de suger, men istället för att klaga och stöna om dem, titta på dem som ett verktyg för att bygga din ekonomiska värdighet. När allt kommer omkring är de en skuld, och att betala dem i tid varje månad gör dig till en starkare kandidat för andra typer av lån. Du kan också leta efter sätt att underlätta bördan på dig själv. Om du lider av studielånsmärkningssocker, ring din långivare och se om du kan ändra din månatliga betalning. Långivare har många betalningsalternativ tillgängliga - du måste bara be om dem.
Ett annat alternativ är att refinansiera dina studielån - det vill säga flytta din skuld till en organisation med gynnsammare räntor - genom ett företag som SoFi. Genom att sänka din ränta på lång sikt kan du frigöra mer pengar för besparingar eller dagliga utgifter (SoFi-medlemmar har i genomsnitt sparat 18 936 $ under betalningen av sina lån.)
När det gäller kreditkortsskuld finns det några alternativ. Om några konton förfaller - mer än 30 dagar - får du den aktuella statistiken . De flesta kreditkortsföretag tar gärna fram hanterbara betalningsplaner för att få dig tillbaka på rätt spår om du ringer dem (och ja, ring istället för e-post). Om dina konton är aktuella måste du åtminstone se till att du gör minimibetalningar för alla. Dela sedan och erövra. Många känner sig bra med - och tycker att det är ett klokt steg att - betala in mindre skulder först innan de tar itu med större. Det är dock mer meningsfullt att först betala ned skulderna med de högsta räntorna. Du sparar mycket mer pengar på lång sikt. Ett annat bra alternativ om du har många konton öppna är att konsolidera din kreditkortsskuld med ett personligt lån med lägre ränta, vilket ger dig bara en betalning att oroa dig för varje månad.
3. Placera dina pengar på rätt plats
Det enklaste sättet att bli rik när du är 40 skulle vara att klämma pengar så mycket som möjligt fram till dess, klippa kuponger, stanna kvar på helgerna och bara köpa det som är absolut nödvändigt.
Men det låter inte så roligt - eller uppriktigt sagt realistiskt. Du borde kunna njuta av ditt liv nu och senare, och du kan göra det om du är smart när du tillbringar och var du sparar.
När det gäller den dagliga utgiften behöver du inte klippa ut dina kaffekörningar eller börja göra dina egna kläder, men du kan leta efter sätt att spendera mer smart utan att ge upp de saker du tycker om. Att växla från kabel till strömningstjänster, till exempel, kommer att bli av med en stor månatlig faktura, medan du fortfarande låter dig njuta av dina favoritprogram. Att sätta ditt gymmedlemskap i väntetid under varmare månader - när du lika lätt kan träna utanför - kan hålla lite extra pengar i fickan. Att köpa begagnade kläder istället för nya, låna böcker från biblioteket istället för att köpa, bjuda in dina vänner till drinkar istället för att gå ut: Det finns så många sätt att fortfarande leva ett bra liv samtidigt som du sparar lite extra. (Och när du verkligen vill behandla dig själv? Överväg att spruta på en resa eller händelse snarare än en ny TV - vetenskapen har visat att upplevelser gör oss lyckligare än ägodelar.)
När det gäller att spara vill du få dina pengar att arbeta för dig snarare än att bara sitta där. Det betyder att du måste investera. Jag vet att detta är lättare sagt än gjort - och med så många alternativ där ute kan det vara svårt att veta var jag ska börja. Om du har bra kredit och besparingar finns det verktyg för förmögenhetsförvaltning som kan ge dig premium, men billiga tjänster. Ellevest och WorthFM är fantastiska onlineverktyg för att lära sig mer, och SoFi kommer snart att lansera förmögenhetsförvaltningsverktyg utan ledningsavgifter för medlemmarna.
4. Investera i en framgångsrik karriär
Investeringar bör inte begränsas till aktiemarknaden när det gäller din långsiktiga ekonomiska hälsa - du bör också se till att investera i en framgångsrik karriär också! Att landa dig själv på en karriärväg som du älskar och som har massor av tillväxtmöjligheter (både personligen och ekonomiskt) kommer att betala sig i utdelning under kommande år.
Vad betyder detta exakt? Först bör du se till att du är på en karriärväg som du troligtvis kommer att vara nöjd med under lång tid, för att undvika att sluta ditt jobb på ett infall på vägen och sätta dig själv i en plats med ekonomiska problem. Om du inte tycker om vad du gör för närvarande, leta efter sätt att utforska andra områden eller överväga att prata med en tränare för att hjälpa dig ta reda på ditt nästa drag.
Oavsett om du är i en karriär du älskar, bör du också leta efter sätt att öka ditt värde på jobbet. Oavsett om det ber om en höjning på din nuvarande spelning för att öka din intjäningspotential i raden, anmäla dig till en online-klass som kommer att lära dig en marknadsförbar ny skicklighet eller bara ta på dig ett stretchprojekt som kan positionera dig för nästa steg, att investera tid och pengar i att bygga upp dig hjälper dig att tjäna mer och mer i framtiden.
5. Omge dig själv med ekonomiskt smarta människor
Vi har alla hört talan om att du är ett genomsnitt av de fem personer du tillbringar mest tid med - och det gäller också din ekonomiska status! En studie från 2016 i Journal of Retailing and Consumer Services fann att självbeskrivna ekonomiskt disciplinerade studenter var mer benägna att spendera pengar när de tillbringade tid att shoppa eller äta middag med vänner med mer sorglösa utgifterna. Usch!
Det betyder inte att du måste gräva dina spendy vänner, men vara mer medveten om dina ekonomiska vanor kring dem och leta efter billiga saker att göra tillsammans. Sedan, ansträng dig för att utöka din cirkel och hitta människor som delar dina professionella och ekonomiska mål. Det finns många sätt att göra detta, från möten till Facebook-grupper till att ta en klass. SoFi har tagit denna idé till hjärtat och erbjuder middagar och happy hours till sina medlemmar så att människor som fattar smarta ekonomiska beslut kan träffa andra som gör samma sak.
Kom ihåg slutligen att dina ekonomiska mål och utmaningar kommer att fortsätta att förändras, så gör det till en prioritering att fortsätta lära dig om pengar. Blanda några personliga finanssidor och bloggar i din mediadiet, eller till och med överväga att ta några klasser för att göra dig mer ekonomiskt kunnig. Det kommer förmodligen inte att vara din favoritläsning (även om du aldrig vet!), Men det kommer att hjälpa dig att hålla dina pengar framme och ge dig verktyg för att fatta beslut som kommer att hålla dig ekonomiskt lycklig under lång tid.
