Tricket att faktiskt spara pengar när du säger att du kommer att göra det

Försöker du köpa ett hus? Spara för pensionering? Slutligen betala av dina studielån?

Då vet du att du inte sparar tusentals dollar över en natt.

Och du vet också att dina goda avsikter ("I år kommer jag att spara 20 dollar i veckan!") Lätt kan skjutas åt sidan när livet kommer i vägen, och innan du vet ordet av det har du kommit på väg från ditt sparmål - igen.

Men en ny studie tyder på att det inte riktigt är de glänsande nya stövlarna eller bilproblem som står mellan dig och framsteg. Problemet är tid. Eller mer specifikt din hjärns uppfattning av tid.

Forskare från University of Pennsylvania fann att ofta, ju längre du strävar efter ett mål, desto längre bort verkar det, vilket kan leda till att du blir sidospårad eller ger upp - även om du är nära att nå ditt mål.

Nyckelfaktorn? "Osäkerhet om när slutmålet kommer att komma", säger Dr. Joseph Kable, en neurovetenskaplig och medförfattare till studien. Ett bra exempel är när du ringer ett företag och du håller på. Det kan vara så att någon kommer att hämta upp inom 30 sekunder eller 10 minuter, men du vet inte.

När du har hållit på i två minuter kan du komma till slutsatsen att du har längre tid att vänta än du först trodde - att slutmålet är längre bort - och det är mer troligt att du säger "glöm det" och lägger på.

"Det är motsatt, " säger Kable, "men ju längre du har väntat, desto längre tid återstår tror du att du har. Om det är så din uppfattar situationen är det vettigt att ge upp, även om du redan har investerat mycket tid. ”

Översättning: Om det tar för lång tid att ta sig till ditt mål - enligt din uppfattning - är det mer troligt att du tar de pengarna bör du spara och köpa de glänsande nya stövlarna. Men lyckligtvis finns det en enkel lösning som kan hjälpa dig att spara en stor del av pengar till en mycket enklare ansträngning.

Ställ in en specifik slutpunkt för ditt mål. "Det bästa sättet att fortsätta mot ett stort ekonomiskt mål är att göra målet så konkret som möjligt", säger Kable. "Om du har en specifik tidsram i åtanke som du bygger mot, är det lättare att hålla sig till den planen och motstå impulsen att ge upp och använda pengarna för något annat."

Och ju mer specifik din plan är, desto bättre. Till exempel: ”Många vet att de behöver spara för pensionering, men de vet inte riktigt exakt hur mycket de behöver, så att de bara fortsätter att lägga pengar på ett 401 (k) eller sparkonto utan ett riktigt planera, säger Natalie Taylor, en CFP för LearnVest Planning Services. "Ta dig tid att göra beräkningarna och arbeta med en planerare för att komma fram till hur mycket pengar du behöver och när du behöver det."

Sedan, när du har den stora bilden i åtanke, dela upp den i mindre, uppnåelige mål. "Fokusera på aktiviteten för att spara pengar, inte resultatet", säger Taylor. ”Din vinst är att spara 300 $ per månad för pensionering. Oroa dig inte för de 4 miljoner dollar du kan behöva när du är 65 år. ”

Faktum är att en ny studie publicerad i Psychological Science fann att personer som delar upp sina sparmål i cykliska tidsramar, som veckor eller månader, sparar 78% mer pengar än människor som enbart fokuserar på ett avlägset framtida mål.

Sedan kolla in dina framsteg var sjätte månad, säger Taylor. "Titta tillbaka på vad du har åstadkommit och rätt kurs efter behov", säger hon. ”Jämför hur långt du har kommit till ditt slutliga mål - är du 10% av vägen dit? 15%? Denna periodiska kontrollpunkt kommer att hålla dig ansluten regelbundet till vad du kan kontrollera i nuet - och det är motiverande att se hur långt du har kommit. "

Och det sista tipset om att nå dina sparmål? Att komma ihåg att även de bästa besparingsplanerna kan drabbas av hicka på vägen. "Det händer saker", säger Taylor. "Medicinska nödsituationer, förlust av jobb - men det finns ett par saker du kan göra för att förhindra att dessa oväntade händelser sparar ditt sparande."

Först bör du fokusera på din finansiella grund. ”Bygg upp dina nödbesparingar - en stor tumregel är sex månaders inkomst. Ha tillräcklig försäkring för hälsa och funktionshinder och se till att du är på väg till noll kreditkortsskuld, säger hon. "Om du fokuserar på dessa först, hjälper du att begränsa de saker som kan leda dig från dina stora ekonomiska mål."