Det är lätt att ta en bra sjukförsäkringsplan för givet, särskilt om den alltid har tillhandahållits av dina föräldrar eller din arbetsgivare. Men om du befinner dig i en start som inte erbjuder fördelar, arbetar för dig själv som frilansare eller entreprenör eller tar dig tid mellan jobb, kan du sluta behöva leta efter täckning på egen hand.
Och alla som har varit i den båten vet att det inte är lätt att hitta en bra sjukförsäkring (till ett bra pris). Så innan du dyker ned i havet av planer och premier, här är en översikt över de alternativ du kommer att möta och vad du behöver veta om var och en.
Det grundläggande
För att komma igång (och för att förhindra att du blir överväldigad), kolla in webbplatser som eHealthInsurance och InsureMonkey, som beskriver de faktorer du borde beakta och ge dig en grov uppskattning av vad olika planer kommer att kosta. Använd också lite tid på att klicka runt InsureMonkey University för en mer grundlig nedläggning av grunderna för sjukförsäkring.
Familj, grupp eller studenter priser
Om du kan ta del av en gruppplan är det ofta ett billigare alternativ än planer du kan hitta på egen hand. Om du är under 26 år kan du få fortsatt täckning från dina förälders sjukförsäkring tack vare Affordable Care Act. Eller, om du är i skolan, titta på universitetssponserade planer - många erbjuder rabatterad gruppförsäkring eller hälsovård på campus. Oberoende entreprenörer kan också leta efter gruppräntor genom branschorganisationer eller handelsgrupper.
Kortsiktiga planer
Kortsiktiga planer, som vanligtvis går ut ungefär sex månader, är bäst om du väntar på att din nya arbetsgivares förmåner ska komma in, eller om du är ny av skolan och förväntar dig att hitta ett jobb med fördelar ganska snabbt. Dessa planer täcker sällan förebyggande hälsovård (som influensaskott) men de ger dig skydd (och sinnesfrid) om du står inför en oväntad sjukhusinläggning eller sjukdom.
De är mycket anpassningsbara när det gäller priser och åtagandets längd och är vanligtvis det billigaste alternativet för individuella planer. Du kan hitta en kortsiktig plan genom att gå till webbplatser för kollektiva offertar som eHealthInsurance eller direkt från vårdleverantörer som United Health One eller Assurant Health.
Långsiktiga planer
Långsiktig sjukförsäkring täcker nära de planer du får genom de flesta större arbetsgivare. Du har liknande val och överväganden - som högt avdragsgiltigt kontra lågt eller HMO kontra PPO-planer - och en rad prissättningar baserade på din hälsohistorik och plats. Om du har ett redan existerande medicinskt tillstånd (som till och med kan betyda saker som migränhuvudvärk) kommer du förmodligen inte att vara berättigad till kortvarig täckning, så en långsiktig plan med en hög avdragsgill kommer att vara ditt primära alternativ.
Om det är den väg du överväger är det bäst att jämföra planer på eHealthInsurance, rådgöra med en sjukförsäkringsagent (som arbetar för ett företag) eller arbeta med en sjukförsäkringsmäklare (som representerar flera företag, som en fastighetsmäklare ). En snabb sökning i ditt område hjälper dig att hitta en lokal representant som hjälper dig att bedöma dina behov och ge dig kostnadseffektiva alternativ.
KOBRA
Om du nyligen var avskedad, slutat, hade dina timmar minskat eller skilt från en make från vilken du fick täckning, kolla in det regeringsmanderade COBRA-programmet. I allmänhet är din tidigare arbetsgivare skyldig att täcka dig i sin gruppplan i upp till 18 månader (eller 36 månader vid skilsmässa, juridisk separering eller din makas död). Varning: om ditt företag har mindre än 20 anställda behöver det inte erbjuda COBRA, och om du släpptes för "grovt missförstånd" kommer du inte att kvalificera dig.
Men om COBRA är tillgängligt för dig är det vanligtvis ett bra alternativ - det kommer att kosta mer än du betalade för sjukförsäkring när du var anställd, men du får samma täckningsnivå (vilket ofta är bättre än du hade råd med på en individuell plan). Du bör få information om att registrera dig för COBRA från din arbetsgivare, antingen innan du lämnar eller i posten kort därefter. Om inte, kontakta din tidigare HR-avdelning och fråga.
Tand- och visionplaner
Glöm inte visionen och tandförsäkringen - de täcks inte alltid av gruppplaner, och de är svåra att komma igenom på kort sikt. Du kan kolla in dina alternativ för tandtäckning via webbplatser som DentalPlans.com, undersöka enskilda ögonvårdsplaner genom stora leverantörer som VSP, eller utnyttja besparingar på kombinerade tand- och visionstäckningsplaner tillgängliga från företag som Humana One.
Andra resurser
När du har kommit överens med en plan, se till att du är beredd på alla dina hälsokostnader - skattesatser, avdragsgilla, kontorsbesök, recept och eventuella utgifter som inte omfattas av din plan. Prova webbplatser som Simplee, en gratis onlinetjänst som hjälper dig att organisera och kartlägga dina medicinska utgifter, eller DestinationRX, en sökmotor som hjälper dig hitta det bästa priset för dina recept.
Att hitta vård på egen hand är inte lätt, men du har alternativ. Om möjligt, gör grundarbeten långt i förväg - till exempel om du planerar att slå ut på egen hand och frilans - eftersom vissa planer tar några veckor för att avgöra om du är behörig. Gör din forskning innan du undertecknar några streckade linjer och ta dig tid att se till att planen du väljer är den bästa för dig, din hälsa och din situation.
