Den här artikeln kommer från våra vänner på LearnVest, en ledande webbplats för personlig ekonomi.
För fem år sedan rundade en springande kompis och jag Centralparks slinga när jag slog ut, i fullständigt nederlag, "Jag ska aldrig betala min skuld."
Jag tänkte ingenting på att gå sex mil, men jag kunde inte tänka mig att jag någonsin skulle segra över mina skolskolelån och utbetalda kreditkort. Jag kände mig överväldigad och hopplöst tampad av kostnaderna.
"Du kan och det kommer du att göra", sa min vän. ”Sluta tänka på detta som ett berg att klättra. Börja klippa bort, smått. "
Den dagen, köpt av hennes ord, köpte jag en liten anteckningsbok som förändrade mitt liv. I det skriberade jag ner alla läskiga siffror och stod inför de hårda fakta. Det gav mig exakt vad jag behövde - en utgångspunkt.
När jag fick ett brev i posten två år senare, där jag bekräftade att jag hade betalat ett lån på $ 26 000, tvättade stolthet över mig. Dessutom hade jag raderat alla 12 000 $ plastskuld och till och med plunkat 10 000 $ till en fond. Vad hade hindrat mig från att göra det tidigare? Det var inte själva skulden - det var mina felaktiga tankar om pengar.
"Våra ord är vår värld", säger Noah St. John, expert för professionell utveckling och författare till The Book of Afformations . "Det kan inte överdrivas hur mycket vad vi tänker och säger påverkar oss."
Jag bytte långsamt ut mina förlamande refrains med produktiva tankar, och det kan du också. För att ta reda på det bästa sättet att skriva ut din hjärna för positivt, handlingsbart tänkande, bad vi St. John, tillsammans med två andra experter, att lyfta fram sju giftiga pengatankar som du bör ersätta idag.
1. "Jag ska aldrig bli rik"
Varför det är förstörande: "Jag har hört denna tro otaliga gånger", säger St. John. Denna typ av tänkande är skadligt, förklarar han, eftersom dina övertygelser styr dina handlingar och som sådana blir sanna. Säg det och tro på det så kommer du för evigt att sadlas med skuld. Du kommer inte vara tillräckligt disciplinerad för att hantera din ekonomi och gå vidare. I slutändan känner du dig - och förblir - fast. ”Det är direkt-uppsabotage, ” säger han påpekad.
Vad jag ska säga istället: "Jag är pålitlig och hårt arbetande och jag kommer att belönas med välstånd."
Varför det fungerar: Poängen är att du bara kan vara så rik som du tror att du kan vara, och det finns ingen anledning, om du arbetar hårt, att du inte kommer dit.
Men, tillägger St. John, måste du också bestämma vad "rik" betyder för dig. Betyder det att ha en nödfond som är tillräckligt stor för att täcka en potentiell katastrof? Betyder det att du sparar tillräckligt för pensionering att du inte behöver oroa dig? Genom att sätta goda vanor på plats nu skapar du dig själv för att bygga rikedom och behålla den.
Och om du inte tror att du kan bli rik kommer det att ändra mer pengar inte förändra det. "Pengar fungerar som ett förstoringsglas, " säger St. John. "Att ha pengar förändrar ingenting - det avslöjar allt." Genom att tro att du är värdig för rikedom är du på rätt väg.
2. ”Att spara tillräckligt för pensionering är omöjligt”
Varför det är förstörande: När det gäller pengar är det få saker som faktiskt är omöjliga. "Att tänka så här leder till frustration, " säger Judy McNary, en CFP med Colorado-baserad McNary Financial Planning. "Om du är fokuserad på det negativa skapar det en nedåtgående spiral, där du mycket väl kan hamna med att sätta huvudet i sanden och ignorera behovet av att rädda."
Och bara för att du ignorerar behovet av att spara för pensionering betyder det inte att behovet kommer att försvinna - faktiskt är det största misstaget du kan göra när det gäller pensionering inte att komma igång idag. Om du låter dig bli överväldigad av tanken på Pensionering-med-ett-kapital-R, är det för lätt att skrämma dig själv för förlamning - och det är det värsta du kan göra.
Vad jag ska säga istället: "Jag kommer att börja spara lite idag och se mina pengar växa."
Varför det fungerar: Det bästa med att spara för pension är att de flesta av oss har år att låta våra sparande bygga, vilket innebär att vi inte behöver ha alla de pengarna i handen just nu.
Om du investerar dina besparingar i en 401 (k) eller IRA, kommer räntan att sammansättas, vilket innebär att dina pengar har potential att bokstavligen växa över tiden. Tänk till exempel att någon med 40 år fram till pensionering skulle behöva spara ungefär $ 5, 009 per år för att hamna med 1 miljon dollar när han går i pension (förutsatt en marknadsavkastning på 7%) - det är drygt 400 $ per månad. Men om samma person väntar tills det bara är 20 år kvar till pensionen, skulle han behöva spara nästan fem gånger så mycket för att nå samma miljon! Det är inte att säga att du inte kan börja senare om du måste, men det blir oändligt mycket lättare om du börjar idag.
3. "När jag har mer pengar kommer jag att bli lyckligare"
Varför det är förstörande: Det fungerar bara inte så, säger Joseph Duran, författare till The Money Code: Forbätt ditt hela ekonomiska liv just nu och VD för förmögenhetsrådgivningsföretaget United Capital. "Den perfekta summan av pengar är alltid bara ett hår mer än du har, oavsett belopp." Forskning har visat att utöver en lön på 75 000 dollar köper pengar helt enkelt inte mer lycka.
Det är ju tanken bakom det gemensamma uttrycket. "Mer pengar, fler problem." För de flesta betyder en högre lön ett större hus, en mer lyxig bil eller ett sovande läger för barnen, och det är väldigt svårt att ta tillbaka när du vänjer dig till en ny livsstil. Därför livsstilsinflation, budget-buster av skulle bli sparare överallt.
Vad jag ska säga istället: ”Jag vet hur jag vill att mitt liv ska se ut. Pengar skulle tillåta mig att göra mer av dessa saker - men jag kan börja göra dem nu. ”
Varför det fungerar: Om pengar inte kan köpa lycka, finns det ingen mening med att vänta på att göra de saker som gör dig lycklig, vare sig det är att spendera tid med nära och kära, lära sig måla eller arbeta för en ideell organisation. "Målet är inte bara att ha mer pengar", säger Duran. ”Det är snarare att ta reda på vårt syfte och mening med livet och sätta mål för framtiden. Nu är det dags att vara den du vill vara - i vilken skala som helst är realistisk. ”
4. "Jag ska alltid vara fast i det här jobbet"
Varför det är förstörande: Detta tänkande begränsar din verklighet till vad du för närvarande vet, snarare än att låta dig drömma om vad som kan vara. "Det handlar om att ge dig själv tillstånd att lyckas", förklarar St. John.
Det är alltför lätt att få bländare när du inte är nöjd med ett jobb. När du är överarbetad, förtjänar eller sadlar med en dålig chef kan ljuset i slutet av tunneln verkar långt borta. Kom ihåg: vad du inte gillar det som händer i detta ögonblick är bara tillfälligt - om du vill att det ska vara.
Vad jag ska säga istället: "Jag kan ha den karriär jag vill ha - jag behöver bara börja be om den."
Varför det fungerar: Även om det är lättare att klaga på var du befinner dig nu, vill du plocka upp huvudet, starta nätverk och erkänna vilka färdigheter du har och vad som är viktigt för dig i en position.
När du väl har en idé om vart du är på väg, oavsett om det är till hörnet eller helt annan industri, är det upp till dig att börja göra det till verklighet. "Ingen är skyldig oss något, men i min karriär - och detta är vanligt bland Gen X och Baby Boomers - antog jag alltid att jag inte skulle få det jag ville, så jag frågade inte, " påminner St. John. "Du måste säga:" Det här är vad jag vill. " Det är så enkelt."
5. "Ingen kan ha råd med college i dessa dagar"
Varför det är förstörande: Enkelt uttryckt, det är nederlag. Ja, dagens högskolepriser ger dig klistermärkechock, men det betyder helt enkelt att du behöver en plan. Och det finns många sätt att hudka katten som kallas att betala för högre utbildning. Istället kanske du vill ställa en större fråga: Hur passar betalningen för högskolan i min övergripande ekonomiska plan?
Kom ihåg säkerhetsinstruktionerna du hör på flygplan - du måste sätta din egen mask innan du hjälper andra? Samma logik gäller, säger McNary. "Jag arbetar med föräldrar som kommer att äta ris och bönor resten av livet för att betala för sina barns högskola - det är ett kärnvärde som är svårt att röra med, " säger hon. Men vad som är viktigare är att ta hand om din egen grundläggande ekonomiska hälsa först. "Vi säger ofta att regeringen ger lån för college, " förklarar hon, "men de ger inte lån för pension."
Vad jag ska säga istället: "Det finns en collegeupplevelse för mitt barn som passar vår budget, och jag hittar den."
Varför det fungerar: Att spara för högskolan är inte omöjligt, och det är inte allt på dina axlar: Stipendier och ekonomiskt stöd finns exakt av detta skäl, liksom statligt sponsrade, skattefördelade sparprogram som 529 konton (som accepterar bidrag från vänner och familj också). Innan du överger dig till rädslan för att betala för högskolan är ett oöverstigligt mål bör du börja få strategiska för hur du ska få det att fungera för din familj.
6. "Jag kommer aldrig att kunna betala av denna skuld"
Varför det är förstörande: Att säga dig själv att du aldrig kommer att kunna utrota din skuld håller ett konstant moln över huvudet, förklarar McNary, men det hindrar dig inte från att spendera!
Hon upptäcker att när skulder börjar överstiga fem siffror, känner många kunder inte längre brådskan att betala det. "Åter och igen, " berättar hon, "jag har sett människor undra 'Vad är skillnaden mellan $ 30 000 jag inte kan betala och $ 40 000 jag inte kan betala?" De kan helt enkelt inte relatera till så stora siffror. ”Genom att tro att din skuld är permanent kan du mycket väl fortsätta att gräva dig djupare i ett hål.
Vad jag ska säga istället: "Jag kan vara en person som lever inom mina medel, och det är en bra start."
Varför det fungerar: För att vända det, rekommenderar McNary, måste du börja tänka på vad du kan göra, vare sig det tar ett sidobete, konsolidera dina lån eller attackera din högre ränta först. ”Det ultimata målet är att leva inom dina medel: Om du börjar nu och lägger de extra pengarna på din skuld kommer du att nå den punkt där du är fri. Och det ena som alla jag har arbetat med som betalat skuld har gemensamt är att de aldrig planerar att gå tillbaka. ”
7. "Jag går alltid lite över budgeten"
Varför det är förstörande: Du kan räkna med det faktum att du alltid kommer att vara $ 50 över budgeten. Det är en del av din charm, eller hur? Fel. Duran tycker att denna typ av tänkande är särskilt lumvande. "Oavsett om det är för mycket för pengar igen eller inte sparar för en semester, detta negativa tänkande antyder att du har accepterat dessa misstag som ditt DNA och inte förändras, " säger han.
Vad jag ska säga istället: "Jag kan välja att fatta bättre beslut om mina pengar."
Varför det fungerar: Att vara ekonomiskt ansvarig handlar om att göra val, säger Duran, och det finns inget slut på dina möjligheter att göra bättre. "Vi är inte stenar, " förklarar han. "Vi ändrar alltid." Kommer du att öka dina pensionsavgifter eller spendera $ 50 på iTunes? Kommer du att sätta ett besparingsmål eller skjuta upp sparandet för din drömresa till Argentina fram till nästa månad? Dina pengval är inte som din ögonfärg - du kan alltid byta tankar.
