Till en början verkade Brian Carters flytt till South Carolina som en extrem åtgärd att vidta för att fixa sin ekonomi.
När allt på ytan hade han ett stort liv. Han bodde i soliga San Diego, han var gift med sin verkliga kärlek, och han hade ett flexibelt arbetsschema som frilansande digital marknadsförare.
Fångsten var dock att hans inkomst varierade - mycket.
2007 drabbade han en torr stava och genererade inte stadiga intäkter. Hans fru, Lynda, tog 50- till 60-timmars veckor som akupunktör bara för att täcka de dagliga räkningarna - och med vikten av hushållskostnaderna på axlarna började hon känna påfrestningen.
"Hon kom till en punkt där hon behövde konfrontera mig och säga, 'Du måste göra något - det här är för mycket arbete för mig!'" Carter, 41, påminner.
När han arbetade på jobbet fann han en lovande spelning som chef för sökning och social marknadsföring på en annonsbyrå. Det betalade i de låga sex siffrorna, och de professionella möjligheterna var precis uppe i hans gränd. Låset? Det var i Myrtle Beach, SC.
Beslutet var tufft, men Carter och hans fru valde i slutändan att gå över till att sänka sina levnadskostnader och underlätta deras ekonomiska stress.
"Det var svårt att lägga alla saker i lastbilen och köra bort, " säger han. "Men det visade sig vara en av de bästa sakerna jag någonsin gjort."
Att inte leva stort - och inte slutar träffas
När du hör berättelser om vänner eller släktingar som har varit tvungna att minska sina hem, ta ett andra jobb eller flytta längs landet på grund av pengar är antagandet att ett akut fall av att "leva stort" är problemet.
Men det är inte alltid så. Även om du tror att du har gjort allt rätt, ibland att jonglera dina räkningar, leva i dina medel och ha tillräckligt för att sätta mot framtida ekonomiska mål kan det känns som en rördröm.
"Om du lever en livsstil där allt du har är pengar att betala räkningar och du inte ens kan äta ute en gång i taget kommer det inte att bli hållbart på lång sikt, " säger Chris Pimpo, en CFP® med LearnVest Planning Services. "Troligen kommer du i slutändan att vända dig till ett kreditkort för att göra inköp i framtiden."
Och när det händer kanske mindre budgetförflyttningar - som att skära ut kabel eller koppla ihop din lunch - kanske inte frigör tillräckligt med inkomst för att hjälpa dig att nå dina mål.
Om det låter som din situation är du inte ensam.
"Jag uppskattar att 25% av mina klienter behöver göra bara mindre budgetjusteringar eller minska diskretionära utgifter, men 26% till 50% behöver göra större förändringar, " säger Pimpo och hänvisar till förändringar som kan påverka din livsstil.
Så hur vet du när du har träffat den punkten?
Till att börja med föreslår Pimpo att lägga till alla dina fasta kostnader - utgifter som inte ändras mycket från månad till månad, till exempel din hyra eller inteckning, mobiltelefonräkningar, verktyg eller barnomsorg - för att se hur mycket av din budget de konsumera.
"När dina fasta kostnader överstiger 60 till 70% av din inkomst, och du har tillräckligt med inkomst för att täcka dina levnadsvärden, är det när vi måste titta på att göra en stor förändring, " säger han.
Ett annat talande tecken: Du har inte kunnat ägna ens en liten andel av din inkomst till viktiga ekonomiska mål, som pension eller nödbesparing.
7 stora bilder förändras att tänka på
Det finns ingen enda lösning som är vettigt för alla när det gäller att ta reda på vilken typ av livsstilsförändring som ska implementeras för att hjälpa dig att få ditt ekonomiska liv på rätt spår.
Vissa människor kan hitta sätt att öka sin inkomst; andra kan ta en djup kostnadsbesparande väg. I båda fallen är målet detsamma: Förbättra ditt hushålls kassaflöde, så du gör mer än att bara trampa vatten - du går faktiskt framåt med långsiktiga finansiella mål.
Så vi bad Pimpo att dela några av de strategier han ser människor som oftast genomför. Även om de kan verka skrämmande kan de ha en betydande inverkan på hur mycket pengar som flyter in i och ut ur en budget.
1. Förhandla om ett högre lön
Ta reda på om du får betalt vad du är värt genom att undersöka webbplatser som Glassdoor eller genom att fråga kollegor vad de ser lönsmässigt. Kom sedan till förhandlingsbordet med dessa nummer i handen, samt en lista över prestationer som kan hjälpa dig att göra ditt fall till en löneförhöjning.
2. Byt till ett högre betalande jobb
Om utsikterna är knappast att du kommer att landa en löneförhöjning, kan din nästa attackplan vara att söka efter en bättre kompenserad position - bara se till att de förmåner som erbjuds, liksom lönen.
"Du kan få en inkomstökning på mellan 5 000 och 10 000 dollar per år, men om det nya företaget har en lägre nivå av hälsofördelar - och i slutändan betalar du 200 dollar extra i månaden för hälsovård - eller det finns ingen matchande plan för 401 (k), det är enorma faktorer, förklarar Pimpo.
Så när du har fått ett godkännandebrev, be företaget om alla detaljer i dess förmånspaket, så att du kan mäta vilken inverkan det kommer att få på din totala ekonomiska bild.
3. Skaffa ett andra jobb
En nyckel till denna strategi är att hitta en sido-spelning som passar ditt schema och hjälper till att maximera din inkomst, säger Pimpo. Med andra ord, välj inte ett deltidsjobb som suger upp all din fritid, med lite att visa för det i inkomst.
Du borde faktiskt njuta av det du gör, samt öka dina färdigheter. "Så hitta ett andra jobb som du älskar, som att arbeta för en ideell organisation - eller kanske jobbet är inom ett område som du alltid har velat arbeta i, " tillägger Pimpo.
4. Diskutera Att ha ett förälder som är hemma hemma och gå tillbaka till arbetet
Övergången till ett hushåll med två inkomster kan hjälpa avsevärt, men bara om den nya inkomsten inte är avsedd att helt enkelt kompensera för barnomsorg - så gör matematiken för att se var du går ut.
Du kan också leta efter jobb som är flexibla med ditt schema. “Kan du designa webbplatser? Var en författare? Lär dig musik? Kanske kan du göra en del kontraktsarbete eller hitta ett jobb på helgerna som ger extra 500 $ per månad, säger Pimpo. "Du vill balansera med ditt äktenskap och din familj."
5. Flytta till ett billigare hem
Innan du packar - och bokar dyra flyttare - räkna ut vad som är avvägningar för att minska till ett billigare hus.
Om du till exempel har barn, kan det hända att du sparar 100 $ i månaden inte räcker med en avvägning för att dra dem ur ett bra skolområde. Å andra sidan, om du skulle kunna spara 300 $ per månad, och offret är på kort sikt - kanske kommer barnen gå till samma gymnasium ändå - kan det vara värt det.
Tänk också på att nedskärningar blir enklare om du hyr kontra kontra egna, säger Pimpo, och tillägger att du kan räkna ut nettofördelarna med att hyra någon annanstans och hyra ut ditt hem för att täcka inteckning.
6. Ta in rumskamrater
Att hitta någon att dela dina hushållskostnader kan vara ett kortvarigt offer som hjälper till att frigöra en anständig del av din budget. "Om du precis började inom ditt område, bor du på en dyr plats som New York City, och du förväntar dig en bra lönjustering under de närmaste åren, kan det vara ett bra drag, " säger Pimpo.
Men om du äger ditt hem, kolla lokala lagar för att se om det till och med är lagligt för dig att hyra ut rum, inklusive "squatter" -lagar som kan göra det svårt för dig att räkna ut en hyresgäst som inte tränar.
7. Flytta till ett billigare område
Att flytta är verkligen ett stort drag på grund av osäkerheten: Hur mycket kommer det att kosta att flytta? Kommer jag att kunna sälja mitt hem? Finns det jobbmöjligheter?
Alla dessa faktorer bör vara en del av ditt beslut, säger Pimpo.
Överväg att göra en noggrann levnadskostnadsjämförelse för att se hur dina två städer jämför sig när det gäller bostadskostnader, verktyg, skatter och löner. "Bara för att du tjänar 85 000 dollar i en stad, betyder det inte att du kommer att tjäna 85 000 dollar i en annan, " säger Pimpo.
Hårda fakta, hårda val - ljusare framtid
Vad som kan vara ännu tuffare än att genomföra någon av dessa förändringar kommer till insikten att de kan vara till nytta - kanske till och med nödvändigt.
Det som kan hjälpa är dock att basera ditt beslut mindre på hur du känner dig och mer på vad siffrorna säger.
"Bara för att du vill ha en viss inkomst eller livsstil betyder det inte att du har rätt till det, " säger Les Szarka, CFP® och författare till Money Brain: How Your Subconscious Mind Can kapa dina investeringsbeslut .
Men att bokstavligen skriva ner siffror kan hjälpa dig att möta verkligheten, eftersom du inte kan ignorera det som stirrar tillbaka på dig i svartvitt, tillägger han.
Skriv till exempel hur mycket det kostar dig att leva din nuvarande livsstil, "fråga sedan dig själv: 'Har jag faktiskt råd?'" Säger Szarka. ", Fråga dig sedan, " Vilka är mina potentiella lösningar? " Du måste vara brutalt ärlig mot dig själv. ”
Inför den kalla, hårda sanningen var det som väckte Carter att flytta - även när det verkade vara fel att göra. Han flyttade till en plats där han inte hade någon verklig önskan att bo, plus att han och hans hustru bodde från varandra först när han gjorde övergången.
Men hans nya jobb betalade mer än han någonsin gjort tidigare, och det hjälpte hans karriär att skyrocket. Carter, som nu bor i Charleston, fortsatte så småningom sitt eget konsultföretag och är författare till flera affärsböcker, inklusive The Cowbell Principle: Karriärråd om hur du får ditt drömjobb och tjäna mer pengar .
"Gav mig en chans att tala på konferenser som tankeledare, och så småningom hjälpte det mig att få kunder efter att jag lämnat jobbet, " säger Carter. ”Både det och mitt efterföljande arbete har lett till en mycket bättre inkomst och vi sparar nu för pensionering. Och Charleston är vår nya favoritstad - vi har en fantastisk livsstil med lägre kostnader. ”
Mer från LearnVest
- Vill du öka ditt pengarförtroende? 3 Flyttar att överväga att göra i 20-, 30-, 40- och 50-talen
- Strategin med ett nummer: en ny strategi för budgetering
- Hacka min budget: Hur kan jag klippa 500 dollar från min Montly-utgifter
