Tyvärr är det inte ovanligt att människor befinner sig halvvägs i tjugoårsåldern, begravda i skuld och inte riktigt säkra på hur de kom dit. Enligt Sallie Mae utexamineras högskolepensionärer med i genomsnitt 4 100 USD i kreditkortsskuld - en ökning med 41% från för bara fyra år sedan. Och ja, ibland är det resultatet av en stor oförutsedd kostnad. Men för det mesta, även om det kan tyckas som om det staplade över en natt, så gjorde det inte - skuld är oftast resultatet av små beslut som fattats över tid.
Att vara i skuld kan känna sig överväldigande, men det är inte en omöjlig situation att komma ur. Det första steget är dock att förstå hur du kom dit i första hand. Oavsett om du hoppas kunna betala av dina kreditkort eller försöker hålla dig helt borta från skulden, titta närmare på de fyra vanligaste orsakerna till att vi hamnar i rött.
1. Samla kreditkort
Jag är säker på att du har sett kreditkortbjudningarna - den typ som ger dig en gratis tur / retur-biljett eller 50 000 poäng om du spenderar 3 000 dollar under de tre första månaderna. Låter som en bra affär, eller hur? Det är - för kreditkortsföretagen. De flesta människor spenderar bort och tror att de kommer att betala saldot snart, när den "snart" generellt sett är mycket längre bort än de tror. En nationell undersökning 2009 visade att 46% av vuxna åldrarna 18-29 år hade haft en balans de senaste 12 månaderna, och 29% hade betalat endast minimibetalningen vid någon tidpunkt under det senaste året.
Och det är därför borgenärer gör dessa affärer - eftersom de vet att de flesta inte har disciplin (eller fonderna) att betala av sitt saldo i sin helhet efter att de tar upp avgifterna. Den balansen förblir satt, och dessa "förmåner" kostar dig stora tider.
2. Att inte ha tillräckligt med besparingar
Att ha en solid besparingsdyna är avgörande för att hantera oförutsedda utgifter. Experter rekommenderar att du sparar 10% av din bruttoinkomst och lägger åtminstone sex månaders levnadskostnader. Men många prioriterar inte att avsätta pengar. Ja, det är tufft när pengarna är trånga och det är frestande att avstå från att spara för att betala för det du behöver eller vill ha nu.
Men tyvärr kan du inte ha en nödfond skicka dig in i en nedåtgående spiral. När du får en stor kostnad - medicinska räkningar, bilreparationer, en flygbiljett i sista minuten - och du inte har kontanter att betala för det, kommer du att tvingas lägga den på ett kreditkort, där det kommer att tillfalla räntekostnader och kostar mycket mer än i första hand.
3. Fortsätta med Jones '
Ibland är det till och med svårt för mig att hålla jämna steg med den senaste trenden inom teknik - nya "måste-ha" -produkter kommer ut oftare än någonsin tidigare. Vad är skillnaden mellan en iPad1 och en iPad2 - och varför skulle någon behöva båda? Jag har ingen aning. Förutom att vi får höra att vi behöver dem, och vi försöker hålla jämna steg med våra vänner och deras iPhone 4s (eller bilar eller handväskor eller semestrar eller whatvers). Och därmed spenderar vi pengar på saker som vi inte nödvändigtvis behöver.
4. Underlåtenhet att budgetera
Alla ovanstående skäl kokar verkligen till ett: Människor kommer i skuld eftersom de spenderar mer än de tjänar. Låter enkelt, men de flesta av oss tar sig inte tid att verkligen spåra våra inkomster och utgifter. Och nej, att sitta med ett Excel-dokument varje vecka låter inte spännande, men att ha en budget och hålla sig till det är avgörande för att veta hur mycket du verkligen måste spendera och inte gå över gränserna.
Frestelserna att spendera och verkligheten i vår ekonomi ser lite annorlunda ut för var och en av oss. Men när du väl kan identifiera orsakerna till att du personligen får problem, kan du vidta försiktighetsåtgärder för att se till att du inte följer samma väg igen (eller aldrig kommer att komma i skuld i första hand).
Hur exakt? Håll ögonen öppna för våra kommande artiklar om skuldhantering - vad du ska göra om du befinner dig i det och hur du börjar ta smarta steg för att komma ut.
