Pensionering är en av våra största ekonomiska utmaningar av tre skäl:
Om du bara svettas genom att läsa den listan, förstår vi.
Enligt en landsomfattande undersökning som gjordes av LearnVest och Chase Blueprint är amerikanernas finansiella oro nummer ett om vi kan spara tillräckligt för pensionering. Cirka en tredjedel av män och kvinnor citerar att de som deras största oro över att till exempel betala ner skulder, ha tillräckligt med pengar för att leva bekvämt och ha tillräckligt med att försörja sina barn.
Som med alla avskräckande utmaningar som vi står inför tenderar vi att tänka på ursäkter så att vi kan undvika det svåra arbetet med att spara för pension. Tja, idag är dagen du ska sluta.
Vi har sammanställt en lista över de högsta pensionerna som vi berättar för oss, och vi har kommit med lösningar som får dig på vägen till ett bekvämt boägg.
1. Jag har inte råd.
Mer än en av fyra kvinnor i Chase / LearnVest-studien säger att de inte har pengar för att bidra till pensionen efter att alla räkningar har betalats.
Ahem. Ja, du kan hitta 20 $ för att komma igång. Om du inte har börjat spara för pensionering, packa din lunch två gånger i veckan och lägg 20 dollar på ett pensionskonto. (Om du alltid packar en lunch, klipp ut ytterligare 20 $ -kostnader den här veckan.) Låt detta hända, även om du måste göra det en dollar åt gången under månaden. Om du inte kan tänka på några kostnader att minska, ta vår kostnadsfria 10-dagars Cut Your Costs bootcamp.
Om din arbetsgivare erbjuder en pensionsplan, sätt upp den idag och börja lägga bort minst 1% av din lön. Om du har ett individuellt pensionskonto kan du logga in och börja bidra med 20 $ per månad. Om du skulle bidra med 20 $ per månad i 30 år och dina pengar växte i genomsnitt 7% per år skulle dina totala bidrag på $ 7 200 växa till mer än $ 24 000. Vill du ha en steg-för-steg-guide för att ställa in ditt arbetsgivarbaserade och individuella pensionskonton? Den här checklistan gjordes för dig.
2. Jag är så ung, det finns gott om tid att spara för pensionering senare.
Detta är en av de mest förföriska pensionerna. Under en bra lång stund är det sant att pension är en väg bort. (Även om du är 55 år är det fortfarande minst 10 år bort.) Det är inte förvånande att en fjärdedel av kvinnorna i åldern 25-32 i Chase / LearnVest-studien sa att pension är så långt borta att de har litet intresse av att lära sig om det. Även 5% av kvinnorna i åldern 45-54 känner fortfarande så.
Men tiden rör sig snabbare än du tror: Studien visade också att 6% av kvinnorna i åldern 45-54 år hade mindre än 5 000 dollar sparat för pensionering. Dessa kvinnor är i ett allvarligt uppsamlingsspel nu.
Behöver du mer motivation för att börja idag? Tänk på detta: Ju längre du skjuter upp med att spara för pension, desto svårare blir det för dig att spara.
Låt oss säga att ditt mål är att spara 1 miljon dollar för pensionering.
Om du börjar spara för pensionering när du är 25, måste du bara bidra med något mindre än $ 6 500 per år för att nå det målet när du fyller 65. Fortfarande, om du är 25 och tjänar $ 35 000 per år, 6 500 $ per år verkar förmodligen mycket. Om du bidrar med det beloppet får du $ 28 500 per år att leva på. Inte perfekt.
Men om du väntar tills du är 45 och tjänar mer pengar - låt oss säga, 60 000 dollar per år - och börja bidra då, måste du bidra med 28 185 USD per år för att nå ditt pensionsmål på 1 miljon $! Och det ger dig mindre än $ 32 000 per år att leva på. Men om du hade börjat vid 25, skulle du fortfarande bidra med bara 6 500 $ per år vid 45 års ålder, så du skulle ha 53 500 $ per år att leva på - inte illa.
Så börja nu. (Läs mer om varför man börjar tidigt gör det enklare att spara för pensionering.)
3. När jag gifter mig en dag behöver jag inte oroa mig för pengar.
(Vi satsar på att alla gifta kvinnor som läser detta har en bra chuckle just nu.)
Huruvida äktenskap gör ditt ekonomiska liv lättare eller inte beror på en hel mängd faktorer: Arbetar ni båda? Gör ni båda nog för att stödja er själva? Kan en av er eller båda bli avskedade? Eller bli sjuk? Kommer en av er att stanna hemma? Kommer en eller båda er att byta karriär? Får en eller båda er arv? Är du ärlig med varandra om dina utgifter? Håller du med om dina ekonomiska mål? Kommer du att få barn? Om så är fallet, kommer du att betala för deras högskoleutbildningar?
Vill du ha mer bevis på att äktenskapet inte kommer att lindra dina oro för din pension? Här är åldersfördelningen av kvinnor som rapporterade att de "förmodligen skulle lita på min partner för att spara för pension" i vår Chase / LearnVest-studie: 23% av kvinnorna i åldern 25-32 år men endast 12% av kvinnorna i åldern 45-54. Det verkar som när kvinnor blir äldre blir de mer realistiska när det gäller pension.
Sammanfattning: I äktenskapet förändras dina pengar bekymmer, men de kommer inte att försvinna, och din huvudsakliga pengar bekymmer - pension - kommer alltid att finnas där oavsett om du gifter dig eller inte.
(Om det fortfarande inte har övertygat dig, kom ihåg att spara för pension är svårare för kvinnor, så det är något vi, gift eller ensamstående, behöver fokusera på mer än män.)
4. Jag räknar med social trygghet, så jag behöver inte spara så mycket.
Kanske dagens pensionärer kan säga detta. Men framtiden för social trygghet är så osäker att någon som går i pension under de kommande åren inte bör planera att lita på den. Varför? Mängden pengar som går in i programmet räcker inte för att ge alla de fördelar de har lovats. Tack och lov visar studien Chase / LearnVest att sju av tio kvinnor inte är säkra på att de kommer att få social trygghet. Men om du är en av de tre av tio som tror att du kommer, lyssna upp:
Om du är 25 och du tjänar en rejäl 115 000 $ per år nu, kan du räkna med att få endast cirka 3 231 dollar i månaden i dagens dollar (38 772 dollar per år) om du går i pension 2051 vid 70 års ålder. Naturligtvis är detta det bästa -låsscenario. Om du är 25 och tjänar $ 35 000 per år (mycket mer troligt) kan du räkna med att bara få $ 977 per månad ($ 11 712 per år) om du går i pension vid 62. Det är inkomst på fattigdomsnivå.
5. Jag förtjänar att ha kul med mina pengar idag - jag arbetar hårt för det.
Att spara för pension är inte ett antingen / eller ett förslag. Du kan spara för pension och njuta av livet nu. Så här gör du: regeln 50/20/30. Denna riktlinje för budgetering säger att:
Så ja, du förtjänar att ha kul med dina pengar idag - bara inte på morgondagens bekostnad. (Läs mer om regeln 50/20/30.)
6. En stor arv kommer min väg en dag.
Detta är fallet med att räkna kycklingar innan de kläcks. Arvet som du känner dig säker på att samla in skulle kunna ätas av medicinska räkningar, det kan tappa bort i en annan finansiell kris, eller så kan du hitta den rika släkting du förväntat erva från lever längre än du förväntat dig. Det kan också hända att du behöver de pengarna för att betala av skulder eller skatter. Även om det verkligen skulle vara trevligt om du ärver pengar och du kan lägga allt på din pension, är det ingen plan att tro att du kan göra det. det är ett spel.
Det är bättre att lita på dig själv att finansiera din pension och sedan njuta av din arv som en bonus om du verkligen får en.
7. Jag kan använda kapitalet i mitt hem för att gå i pension.
Denna pension ligger på två stora frågor: Var kommer du bo i pension? Och vad händer om marknaden är nere när du vill sälja?
Okej, vi har en tredje fråga: Kom ihåg bostadskrisen för några år sedan?
8. Jag måste få mina barn genom college först och sedan kan jag fokusera på min pension.
Ja, college är en stor kostnad, och du bör definitivt spara för det. Men om du inte sparar hela beloppet för college, kan du alltid falla tillbaka på ekonomiskt stöd. Bidrag, stipendier och studielån kan bidra till att betala ditt barns sätt. (Lär dig här hur du bäst sparar för ditt barns högskoleutbildning och lära dig att öppna ett högskolesparekonto med denna checklista.)
När det gäller din pension finns det dock inga lån. Allt du behöver leva på är vad du har sparat. Av den anledningen bör sparande för pensionering vara din högsta ekonomiska prioritet - alltid. Eventuella rester som du har kan gå till högskolesparande. (Ta reda på hur du prioriterar pension mot dina andra ekonomiska mål.)
9. Jag vill inte förlora pengar, så varför investera de i en 401 (k) eller IRA?
Ja, marknaden är inte tillförlitlig från år till år. Men historiskt sett har det under långa tidsperioder returnerat ungefär en 7% årlig avkastning på investeringar. Du kommer inte att få det med ett sparkonto - och du kommer faktiskt inte ens att slå inflationen om du lägger dina pengar på ett sparkonto.
10. Jag börjar spara när marknaden förbättras.
Ingen kan förutsäga marknaden. Ingen. Så du kan inte tidsinställa dina investeringar perfekt så att de bara någonsin går upp. Men om du investerar regelbundet över årtionden, bör dina investeringar, som den allmänna aktiemarknaden har gjort historiskt, uppleva fler ups än nedgångar. Så investera för lång tid, och oroa dig inte över mindre dips nu. Om du gör det kommer du att gå miste om att samla tiotusentals dollar senare.
11. Jag planerar att fortsätta arbeta även under pensioneringen.
Enligt Chase / LearnVest-studien tror 17% av kvinnorna att de kan göra detta (liksom 14% av män). Du kanske älskar ditt arbete, och det kan vara den typ av arbete du kan göra även när du är mindre spry. Men tänk om du inte hittar arbete, eller vad händer om du har hälsoproblem som hindrar dig från att arbeta?
Även om du kan hoppas på ett bästa fall är det inte klokt att basera din plan kring ett. Socka bort lite pengar nu så att du är redo för vad som än kommer på din väg. Även om du är frisk nog för att arbeta förbi den typiska pensionsåldern, kommer du förmodligen att vilja ha en semester då och då!
Inga fler ursäkter
Om du är helt övertygad om att släppa alla dessa pensioner ligger, ta vår Pensionering i Style Bootcamp. Om tio dagar kommer du att visualisera din framtida pension, lära dig vilka konton du behöver, ta reda på det totala beloppet du behöver spara och mer.
