Många av de dagliga sakerna vi gör är bara vana.
Den 10 dollar lunchvanan? Den $ 30-per-klass snurr vana? Även om du knappt ens tänker på dem, kan dyra vanor ha potential att förgöra din budget.
Och precis som dåliga vanor kan få dig till ekonomiska problem, kan goda vanor hjälpa till att hålla dig borta från det - och hjälpa dig att spendera klokt, spara väl och, viktigast av allt, nå dina största ekonomiska mål snabbare.
När allt kommer omkring tar kontroll över dina pengar om att få dem att fungera för dig.
Är du redo att komma igång? Vår utmaning för dig är att anta en av dessa nya pengar vanor idag. (Och medan du är på det, släpp en som håller dig tillbaka också.)
1. Schemalägg din pengarminutt
Har du någonsin varit förvånad över mängden pengar - eller brist på dem - på ditt konto? Det finns ett sätt att förhindra att det någonsin händer igen. LearnVests grundare och VD Alexa von Tobel tar en "Money Minute" första sak varje dag, där hon loggar in på sitt LearnVest Money Center och kontrollerar hennes kontosaldo, senaste transaktioner och framsteg mot sina mål. På bara 60 sekunder vet hon var hon står och vad hon behöver göra den dagen för att hålla sig på rätt spår - och du kan göra detsamma. Ställ bara in en kalendervarning för en tid som är bekväm för dig och bli förvånad över hur mycket du kan lära dig på en minut.
2. Ställ in dina sparade automatiska överföringar
Att göra fel är mänskligt - och låt oss inse det, de flesta av oss skulle glömma att lägga pengar i besparingar om vi inte automatiserade processen. (Eller så skulle vi helt enkelt spendera det på något annat.) Men automatisk överföring är gudomlig! Det är faktiskt ett av de enklaste sätten att hjälpa dina pengar att växa.
Din uppgift: Ring banken där du sparar ditt sparkonto eller loggar in online och ställ in en dubbelveckans automatisk överföring från ditt checkkonto idag. Om du föredrar kan du till och med kontakta din arbetsgivare och låta en del av din lönekassa direkt deponeras i besparingar, genom att kringgå ditt kontrollkonto helt. Hur mycket ska du socka bort? Börja med 1% –2% av din inkomst och ställ in en kalendervarning för att granska inom en månad. Det viktigaste är att starta vanan. När du väl har det kommer möjligheten att se balansen växa att bli ett beroende.
3. Anta ett spenderande mantra
Det visar sig att mantraer inte bara är för yogis längre. En ny rapport från beteendekonomen Dr. Hersh Shefrin visar att att skapa en ekonomisk tumregel för att vägleda dina utgiftsbeslut faktiskt kan hjälpa dig att bli en bättre pengarförvaltare.
Medan forskare kallar dem "heuristik", inte mantra, fungerar de specifikt för att anta en personlig tro vi vill leva efter - även om vi själva uppfinner det - får oss att känna oss skyldiga om vi inte följer det.
Så hur gör du när du antar ett mantra? Tänk på en utgångsvan som du verkligen skulle vilja ändra: Kanske är det de 50 dollar du spenderar på arbetslunch varje vecka. Kanske är det det faktum att du inte kan se ut att komma ut från din skuld. Skapa sedan ett mantra som är utformat för att bekämpa det, till exempel: "Jag sprutar bara på underhållning efter att jag har betalat min kreditkortsräkning i sin helhet." Bättre ännu, skriv ner det och fäst det på din anslagstavla, eller knäpp en bild och gör det till bakgrunden på din telefon.
4. Dela ditt pengemål med en vän
Drömmer du om att resa runt i världen, att äga ett hem, att äntligen vara fri från dina studielån? När våra drömmar är stora tenderar vi att inte berätta för någon om vi misslyckas - men det kan vara ett stort misstag.
Forskning utförd av Dr. Gail Matthews från Dominikanska universitetet i Kalifornien fann att personer som skriver ner sina mål och sedan ger en vän varje vecka uppdateringar om deras framsteg, var 33% mer framgångsrika i att uppnå vad de avsåg göra. Din uppgift: Ställ in ditt mål och hitta en kompis, oavsett om det är en familjemedlem, en kollega eller en ny vän du träffar på LearnVest LIVE.
Vill du ta saker som högteknologiska? Skapa en delad Google Doc eller e-postkedja och ställ sedan in en återkommande kalenderpåminnelse för att uppdatera den med dina framsteg varje söndag kväll.
5. Sätt ditt överutgifter på is
Ett kreditkort kan kännas som frihet att leva det liv du vill, just nu - möjligheten att betala för allt från gräsmatat, ekologiskt nötkött i mataffären till nya skidor för din bergshelg. Men vi vet alla att utan den lämpliga kontanten som ligger bakom denna känsla av frihet kan vara kortlivad. Det genomsnittliga amerikanska hushållet som har skuld bär över $ 15 000 i kreditkortsskuld ensam, förts genom att debitera mer än de kan betala idag.
Vill du bryta kreditvanan? LearnVests certifierade finansiella planerare rekommenderar att du fryser ditt kreditkort i två till tre månader - bokstavligen, doppar det ned i en skål med vatten och lägger det försiktigt i frysen. Fyll sedan tomrummet i din plånbok med ett betalkort, som du kan länka till LearnVest Money Center för att hålla noggrant register över dina utgifter. Se bara till att du inte har kassaskydd, vilket gör det möjligt för banken att upptäcka kontanter när du tar slut (och kan ta dig brant för privilegiet).
6. Berätta för dig själv att du förtjänar mer
Har du någonsin sagt till dig själv "jag förtjänar det" när du plågas över priset för avhämtning efter en lång dag, eller försöker rättfärdiga en ny outfit efter att ha krossat en presentation på jobbet? Vi har alla varit där - behandla oss själva på bekostnad av vår ekonomiska hälsa.
Men det är den gamla du. Istället för att förtjänar varje gadget, weekendresa och dyr spa-behandling som korsar din väg, det nya du vet att du förtjänar mer. Du förtjänar att vara säker om du tappar jobbet, är fri från dålig skuld och sparar för något stort som verkligen kommer att göra dig lycklig. Nästa gång du frestas att spendera, fråga dig själv: Förtjänar du detta 40 $ -ljus, $ 25 middag, $ 150 par sneakers, eller förtjänar du mer? När du börjar fråga blir du förvånad över hur ofta du väljer att investera i din framtid istället.
7. Gör en masterlista
Någonsin gått in i Target för att köpa toalettpapper och mjölk och gick ut hundra dollar lättare? En undersökning från National Endowment for Financial Education fann att 70% av shopparna medgav att de gjorde ett impulsköp den senaste månaden - och att mer än 70% av dessa köpare ångrade det senare. Det är därför du behöver en plan innan du någonsin sätter foten i en butik.
Vi börjar enkelt - med dina livsmedel: Enligt en undersökning av marknadsundersökningsföretaget NPD Group, 72% av shoppare som handlar med en lista aldrig - eller bara ibland - impulser att köpa extra varor. Så här kan du vara en av dessa köpare: Öppna ett dokument i anteckningsappen på din telefon, i ett utkast till din e-post eller i en anteckningsbok som aldrig lämnar din bil. När du inser att du har lite pappershanddukar, bröd, strumpor, vad som helst, lägg till objektet på din masterlista. När du sätter foten i en butik ska du ha listan - och om en artikel du vill ha inte finns i den, låt den inte lämna butiken.
8. Låt en dålig dag vara en blip
Så du försöker socka bort de tre till nio månaderna levnadskostnader du borde ha i din akutfond och du tänkte undvika att använda ditt kreditkort - men du gick upp. För det första, bli inte avskräckt, eftersom även vetenskapen säger att detta inte kommer att sätta dig tillbaka i det långa loppet om du inte låter det.
I själva verket visar en studie publicerad i European Journal of Social Psychology att för vissa människor tar det några veckor att hämma goda metoder för hem; andra behöver månader. Men oavsett hur lång tid det tog varje enskild att cementera sina nya vanor, var inte en enda fullständig avspärrad av en slip-up här och där.
När allt kommer omkring, om du äter en enda cookie, kommer du inte att vakna upp fett. Men kom ihåg att när du försöker skapa en ny, ansvarsfull ekonomisk du tar det tid att skapa ett nytt sätt att göra saker och ett litet pengarfel idag är bara en chans att bli bättre i morgon.
9. Bygg en 15-minuters buffert
När Charles Duhigg, författare till beteendeförändringsmanualen The Power of Habit: Why We Do What We Do in Life and Business , beslutade att förvandla sin cookie i mitten av eftermiddagen till en bättre vana, distraherade han sig från bakvarorna och väntade 15 minuter för att se om hans första begär försvann.
Duhiggs metoder är inte reserverade för cookies - du kan göra samma sak med dina utgifter. När du känner en ekonomiskt ansvarslös impuls, gör omedelbart något annat för att ta av dig tanken: Om du frestas av den enorma försäljningen i din favoritbutik, ta en promenad i den andra riktningen. Om din kundvagn är överfylld klickar du bort och läser en artikel om något som inte är relaterat.
Ställ sedan in en 15-minuters timer. När det går av, kolla in med dig själv: Känner den initiala impulsen sig som brådskande? Om det gör det, kan du följa Duhigs råd för dina nästa steg, men att 15 minuter kan mycket väl ställa dig in för att motstå.
10. Använd avancerade besparingsstrategier
Vi vet, vi vet att du känner dig smart för att ha ett sparkonto alls - och du borde! Men bara att skapa ett sparkonto är för nybörjare. Oavsett om du sparar för en utbetalning på ett hus, en resa runt om i världen eller en ny bil, finns det ett mer avancerat sätt att spara: personlig escrow.
Ett personligt escrow-konto är ett separat sparkonto som inrättas specifikt för att spara för ett stort ekonomiskt mål. Varför inte stapla alla dina besparingar till ett konto? Så du kan se dina framsteg mot olika saker du sparar för på samma gång. (Plus, det här sättet kanske du inte dyker ned i din akutfond när du tar den stora semestern eller går in på de hemrenoveringar.)
Experter rekommenderar att du ställer in flera konton för att arbeta med flera mål (ja, din europeiska getaway får sitt eget konto) och upprättar automatiska bidrag till var och en. Länka dem till Money Center för att spåra deras tillväxt, och du kan cykla i Provence innan du vet det.
