Frustrerad av att bli debiterad varje gång du använder en bankomat som inte är bankbank eller ditt kontosaldo sjunker under en viss punkt? Om du är som de flesta, tror du förmodligen att hantera vilka avgifter din bank beslutar att kasta dig är ditt enda alternativ.
Men det är det inte, och det kan vara dags att kolla in ett alternativ: en kreditförening.
Kreditföreningar är inte nya, men de har vunnit popularitet under de senaste åren: Vid denna tidpunkt förra året fick kreditföreningar och mindre lokala banker medieuppmärksamhet kring ”Banköverföringsdagen”, en rörelse som sprang från frustration med ökande avgifter som debiterats av större banker. Enligt Credit Union Times fick kreditföreningarna 214 000 nya medlemmar under månaden fram till banköverföringsdagen den 5 november 2011. Och förra torsdagen markerade International Credit Union Day, som erkände de mer än 196 miljoner medlemmar i kreditförbundet i 100 länder världen över .
Men skillnaden mellan kreditföreningar och banker - och vad som kan göra dem till ett bättre val för dina personliga konton - är fortfarande inte känt. Så idag delar jag några orsaker.
De arbetar för dig
Kreditföreningar är ideella, medlemsägda finansiella kooperativ. Det innebär att medan banker är ansvariga gentemot sina aktieägare, svarar kreditföreningar till sina medlemmar. I stället för att betala ut vinst i utdelning, sätter kreditföreningar de pengar de tjänar för att betjäna sina medlemskap med saker som bättre ränta på lån och konton och förbättringar i teknik som gör att de kan leverera mer praktiska tjänster.
Dessutom, eftersom kreditföreningar gynnas när deras medlemmar trivs, är de incitament att erbjuda dig de verktyg du behöver för att förstå och ta kontroll över dina ekonomier via utbildningsseminarier, resurser online och personlig rådgivning - och brukar göra ett ganska bra jobb med sina erbjudanden också.
De är billigare (och mer bekväm)
De flesta kreditföreningar erbjuder exakt samma produkter och tjänster som banker, från grundläggande kontrollkonton till inteckningar, investeringstjänster och företagskonton - men till en lägre kostnad. När det gäller kassakraftsavgifter och minimikrav på balans, tenderar kreditföreningar att vara mer rimliga och flexibla. (För att se avgiftsjämförelser mellan banker och kreditföreningar, se den här artikeln från Consumer Reports .)
Och om du trodde att du var tvungen att välja en bank med platser över hela landet för att säkerställa att du alltid har enkel tillgång till bankomater, tänk igen. Majoriteten av kreditföreningarna är en del av ett ATM-samarbete som gör att du kan använda de tusentals bankomater som finns i nätverket utan kostnad. Vissa ersätter till och med dig för icke-nätverksautomatavgifter.
Orolig för att en mindre finansiell institution är ett riskfylldare val? NCUA skyddar dina pengar i en federalt försäkrad kreditförening upp till $ 250 000, samma skydd som FDIC ger bankkonton. (Du kan lära dig mer på NCUA: s webbplats.)
De sparar dig mer än bara bank
Kreditföreningar har också ofta ett lokalt fokus. I sina tidiga dagar var kreditföreningar vanligtvis bara öppna för de som arbetar i specifika företag, och medan de har expanderat sedan dess, koncentrerar de fortfarande på att behålla sina samhällsrötter och känsla. De flesta välkomnar nu alla som bor eller arbetar i det område de tjänar.
Detta innebär att kreditföreningar ofta engagerar sig i sina samhällen genom att ge tillbaka till välgörenhetsorganisationer och utveckla partnerskap med lokala företag, som ofta gör medlemmar berättigade till rabatter någon annanstans. Helt enkelt genom att banka med min lokala kreditförening, kvalificerar jag mig för sänkta priser på min mobilräkning, ögonprov, skatteförberedande tjänster, försäkring och biljetter till lokala kulturevenemang.
Göra flytten
Överväger en kreditförening? Ta dig lite tid att fråga dig själv vad du behöver från din finansiella institution. Letar du efter ett lågkontrollkonto? Enkel tillgång till online och betalningsalternativ för fakturor? Vill du skapa kredit? Identifiera vad som är viktigast för dig och börja med att fråga dig själv om din nuvarande institution uppfyller dessa behov.
Om din nuvarande bank inte klipper den, föreslår jag att du letar efter kreditföreningar i ditt område (här är en praktisk CU-lokalisering). Tänk på att precis som alla banker inte skapas lika, så har inte alla kreditföreningar samma fokus. En kan ha den mobilapp som du behöver för att banka på språng, medan en annan kan ha bättre kontorsplatser om du ofta hanterar transaktioner personligen. Gör dina behov till din högsta prioritet och leta efter en institution som passar dem.
När allt kommer omkring att veta att du har valt det bästa stället för dina ekonomiska behov ger dig trygghet när du fattar andra beslut om dina pengar.
