Whew, semestrarna slocknar.
Presenterna är oöppnade, den momentana vad-gör-jag-köpa-min-syster-paniken har avtagit, och vi är säkra på att ägget inte blev bra till slut.
Förhoppningsvis är din ekonomi också intakt. Men, om du lider av en mild budgetmässig baksmälla, är vi här för att hjälpa.
Och bara för att hålla saker och ting lätt, vi är här för att förmedla några ekonomiska lektioner som du kan hämta från semesterens galenskap. Vi frågade faktiskt LearnVest Planning Services CFP® David Blaylock hur liv och rörelse kan hjälpa oss att lära oss att hantera våra pengar bättre hela tiden. Tänk på dessa tips som gratis gåvor du kan använda hela året.
1. Att planera framåt är nyckeln
Vi är villiga att satsa (och säkert hoppas!) Att du inte köpte dina julflygbiljetter förra veckan. Och du köpte antagligen inte dina presenter på flygplatsens presentbutik heller. Du planerade framåt!
Gissa vad? Den beredskapen gör underverk under semestern, och det kan göra underverk för ditt vardagliga ekonomiska liv. Men precis som många av oss kommer ut med presentförlamning och betalar alltför mycket för frakt eftersom vi inte lyckades agera förrän två dagar före jul, kan samma sak hända med våra pengar.
"En av de saker vi arbetar med våra kunder är helt enkelt att komma igång", förklarar Blaylock. "Det räcker inte att tänka på de pengar du behöver för stora ekonomiska mål - som att köpa ett hus eller gå i pension - när ditt hyresavtal är uppe eller din 65-årsdag är runt hörnet."
Fokusera istället på vad du kan göra idag för att sätta steget för vad du vill hända, vare sig det är ett lyckligt pensionskonto, en fet, lycklig akutfond eller bara spara till nästa års semester. "Om du börjar arbeta med stora ekonomiska mål i god tid", säger Blaylock, "kan de små stegen du tar nu lägga till enorma resultat år efteråt."
2. Familjen är överst på listan
För de flesta av oss handlar helgdagarna om familjetid. Det finns en anledning till att du går med på att titta igenom alla 180 kusins safaribilder eller mage din svärers svårighet - det beror på att du älskar dem.
Men du kan - och borde - sätta dem första året genom att ordna dina ekonomiska dokument - specifikt de saker som kommer att skydda dem om något skulle hända dig. Vad är det för saker, undrar du? Livförsäkring och testament.
"De flesta kunder har inte sina pappersarbete strykade när de kommer till mig, eftersom det handlar om ett ämne som inte är riktigt kul att prata om, " säger Blaylock. "Några av de första områdena vi fokuserar på är att se till att de har tillräckligt med livförsäkring, en levande testament och en regelbunden vilja. Speciellt när det gäller en levande testament känner många människor att de inte har tillräckligt med tillgångar för att garantera en -Men de inser inte att det har något att göra med tillgångar, bara hälso-och sjukvård. "
Ingen ser fram emot att göra dessa planer, men att försumma att ange vilka åtgärder som bör vidtas med dig och dina tillgångar om det värsta skulle hända skulle kunna göra att dina nära och kära kan skifta domstol (den ofta kostsamma rättsliga processen för att avgöra ditt öde egendom), deras egen hög med pappersarbete och mycket ekonomisk stress - och vi vet att du älskar dem för mycket för det.
3. Att ge kan vara bättre än att ta emot
När vi känner den tröstande glöd från elden (bokstavlig eller ordspråkig), tenderar vi att dela värmen. Med tanke på det är det inte förvånande att välgörenhetsorganisationer får 41% av sina årliga bidrag under årets sista veckor. I själva verket fann forskning från AOL och Chase Blueprint att 94% av amerikanerna håller med om att det är bättre att ge än att ta emot.
"Många av mina klienter känner att de inte har tillräckligt med att ge till välgörenhet, " förklarar Blaylock, "men du ställer för närvarande mönstren för resten av ditt liv. Om välgörenhet är en prioritering för dig, måste du börja komma in i vanan idag. " Om du vill ge, rekommenderar han att du anger en liten procentandel av din lön för att ge - och det behöver inte vara de ofta förväntade 10%. "Vi ber folk att börja pensionsavgifter med 1% av sin lön - varför inte göra detsamma för välgörenhet?" Frågar Blaylock. "Bidrag behöver inte vara stora för att vara meningsfulla."
Det finns många sätt att sprida glädje, säsongsbetonade eller på annat sätt, även om det bara betalar för bilen bakom dig vid genomkörningen. Om välgörenhetsgivande är en ekonomisk prioritering, se till att utvärdera om du ger det mest effektiva och ta hänsyn till dessa fyra regler för mästare från investerare och filantropen Warren Buffett.
4. Din tid är värdefull, för
För många av oss är säsongens största gåva tid där vi vill vara, oavsett om det är fast på soffan med alla tre syskon eller att smutta Mai Tais på en strand lyckligt ensam. I själva verket, när man frågas: "Skulle du hellre ha mer tid eller mer pengar?" i en landsomfattande LearnVest-undersökning som genomfördes tidigare i år delades respondenterna ganska jämnt, med endast 54% för mer pengar.
"De flesta av våra kunder är hårda arbetare - det är därför de är här, eftersom de är drivna och självmotiverade, " förklarar Blaylock. "Men ibland måste jag påminna dem om att de arbetar hårt idag så att de kan uppnå en viss balans mellan arbetsliv och liv längs vägen. Du behöver inte gå ur kreditkortsskuld för att köpa dina framtida barn dyra saker; du måste gå ur skuld så att du senare i livet kan ta dig ledigt tid att spendera med dem. "
Genom att installera enkla system kan du hjälpa dig att göra framsteg på dina pengar utan att offra din tid. Börja med två enkla steg: Automatisera först dina pensions- och sparavgifter så att de direkt sätts in på dina konton från din lönecheck. (Du kan till och med fortsätta din produktiva rad genom att automatisera betalningar för fasta kostnader, som din hyra och internettjänst).
Anta sedan ett "Money Minute." Ett favoritframgångstips av LearnVest-grundaren och Alexa VD Alexa von Tobel. Money Minute är helt enkelt 60 sekunder på att granska alla konton i ditt Money Center först på morgonen. På bara en minut kan du hålla koll på att allt går fel (eller rätt!).
5. Målinställning är kritisk
Från att sträva efter att släppa in på fem julpartier till att fatta nyårsforsätt, att sätta mål är en avgörande del av uppnåendet, och detsamma gäller för dina pengar. Hur ska du uppnå de saker du vill ha när du inte vet vad de är?
Att sätta mål är en av de första delarna av den ekonomiska planeringsprocessen, förklarar Blaylock. "Det viktigaste är att alla mål är specifika och mätbara, " säger han. "Vi börjar i det små. Om en klient inte har några nödbesparingar kommer vi inte att sträva efter sex månaders besparingar direkt - vi börjar med en månad. Människor stöter på problem när de börjar sätta enorma mål för sig själva, då bli skrämd och stoppa deras framsteg. "
När allt kommer omkring påpekar Blaylock, mål kan - och borde - vara motiverande. "När du sätter ett uppnåeligt, mätbart mål och får det att hända, kallar vi det för en" snabb vinst ", säger han. "Att uppnå ett litet mål får dig att känna dig bra - vi har kunder som inte kan tro att de inte rörde sina sparande under en hel månad eller som är glada över att ens se en balans på sitt sparkonto. Bara för att ett mål kanske inte verkar påverkande just nu betyder det inte att det inte kommer att byggas upp till något större och bättre i framtiden. "
6. Familjen kan sträcka ut ditt tålamod - och din budget
Ingen kommer under din hud som familj, och de har aldrig fler möjligheter än semestern.
Tro det eller inte, de kan ha samma effekt på din budget. "Jag ser människor offra sin egen ekonomiska hälsa för att ta hand om sina familjer ganska ofta, " medger Blaylock. "På någon nivå är det fantastiskt att de vill göra så mycket för sina familjer. Men om det inte är ekonomiskt hållbart är det inte så mycket hjälp. Det är som den syre-mask-på-en-plan-analogin: Du har att sätta ditt första först, sedan hjälpa de omkring dig. När du är ekonomiskt frisk kan du hjälpa andra. "
Om du känner att din familj är vart du än vänder dig - inklusive ditt bankkonto - är du inte ensam. Från att ljuga för våra föräldrar om våra löner till att känna som familjens bankomat, är många av oss bekanta med det presset. "Det är upp till dig att bestämma hur dina pengar ska användas, " påminner Blaylock oss. "Oavsett om det är att spara, investera eller låna ut till din familj (eller inte). Om du är obekväm med hur de påverkar din ekonomi, är det upp till dig att ställa in lämpliga gränser."
7. Känslor kan få det bästa av oss
Ingen kommer att skylla på dig om du riva i slutet av Miracle på 34th Street . Det förväntas faktiskt - helgdagarna gör oss emotionella.
Tricket är att se till att de irriterande känslorna inte slipper öppna våra plånböcker. Återförsäljare vet att vi är mottagliga för nostalgiinducerade utgifter: Att spela julmusik visas för att hålla shoppare i en butik i 30% till 40% längre.
"Den största känslomässiga utgiftsfällan jag ser i slutet av året är skuld", säger Blaylock. "Vi känner oss skyldiga till att vi inte har tillbringat den tid vi ville ha med våra familjer, och ett av sätten vi bekämpar är att köpa dyra presenter för att visa vår kärlek. Men saken är att du aldrig kan spendera tillräckligt med att kompensera för missade tid - istället för att spendera hundratals på bara saker, kan du få mer värde av de pengarna som använder dem för en flygbiljett för att besöka familjen över hela landet. "
Nästa gång du överlämnar ditt kreditkort, fråga dig själv: Hur mår du? Om svaret inte är "stort och säkert att göra detta smarta köp", kanske du vill komma tillbaka senare.
8. Att köpa kvalitet gör dina pengar sist
Skulle du hellre ha de $ 50-hörlurar som du har eftertraktat hela året eller 50 vantar av vantar och marshmallow Santas? Vi trodde det.
Helgdagarna är den perfekta illustrationen av kvalitet kontra kvantitet: Att överfylla en strumpa med små tchotchkes är troligtvis mindre meningsfullt än att välja en gåva av mer kvalitet. Och detta är inte ett fenomen som är begränsat till helgdagarna. Har du någonsin tittat på din krympande bankbalans och undrat var det gick, inte att komma ihåg att du spenderade det? Vi friterar bort $ 5 här och $ 15 där hela året, och när det komprometterar våra större ekonomiska mål är det problematiskt.
"Alltför ofta kommer jag att sitta ner med kunder för att se över sina utgifter, och de blir förvånade över att se hur mycket de spenderar på något som kaffe eller taxibilar, " säger Blaylock. "När du inte övervakar dina utgifter har dina pengar en tendens att försvinna. Det är därför, när du arbetar mot ett stort mål, är det viktigt att du kan redovisa för varje dollar. Trots allt är de pengar du sparar nu bara pengar att spendera senare på de saker du vill ha mest. "
I appen LearnVest iPad kan du sätta uttryckliga ekonomiska mål och spåra dina framsteg dollar för dollar. Vill du köpa en bil? Ett hus? Ta en semester? Maximera dina pensionsavgifter? Just nu kan de saker du vill ha mest tycks vara långt borta, men när du börjar arbeta mot dem kommer du att bli förvånad över hur snabbt dessa $ 5-räkningar kan lägga till.
