Vi tar ofta de kurser vi betalar på våra studielån, kreditkortsaldo, fordonslån och inteckningar till nominellt värde - den ränta du fick när du tog lånet är vad du betalar då och då, eller hur?
Inte alltid. Om räntorna har sjunkit eller din kredit har förbättrats sedan du tog lånet, är det möjligt att du kan refinansiera eller dra nytta av andra kampanjer för att minska vad du spenderar på ränta.
Och vem vill inte betala mindre? Här är vad du ska tänka på när du söker efter ett bättre avtal.
Studielån
De bästa alternativen för dig beror på om dina lån var via ett federalt program eller en privat långivare. Börja med att kontakta din nuvarande långivare för att se om de har några alternativ för att spara pengar, till exempel konsolidering (om du har flera lån), och titta på andra alternativ med din bank, till exempel att ta ut ett eget kapital i ditt hem och använda det för att betala dina studielån (eftersom din ränta på ett eget kapital vanligtvis är ganska låg). Kolla in denna praktiska checklista över alternativ för återbetalning av studielån från vår partner LearnVest.
Kreditkortsaldo
Speciellt runt helgdagarna är det enkelt att ta ut kostnader - och lämna dem på ditt kort. Kortleverantörer vet också detta, varför du ofta hittar bra balansöverföringshastigheter runt det nya året. För att få dig att byta till sitt kort kommer företag att locka dig med en låg introduktionsfrekvens (tänk 0-2% APR i 6-12 månader) på saldon som överförts från ditt nuvarande kort innan räntan hoppar till deras standardbelopp ( vilket du kan vara säker på att det så småningom kommer).
Om du kan betala saldot under den perioden (och din kreditpoäng kvalificerar dig för kampanjen) är det definitivt värt att ändra. Se bara efter avgifter för överföring av saldo - vissa kort debiterar dem, andra gör det inte - och se till att standardräntan, villkoren och villkoren inte sätter dig tillbaka ytterligare några månader längs linjen.
Eller om du är nöjd med ditt nuvarande kort kan du också kontakta kortinnehavaren, nämner att du har fått ett bättre pris någon annanstans och fråga om de kommer att sänka ditt (eller lägga till andra förmåner). Ofta fungerar det!
Automatiskt lån
Återfinansiera ditt autolån kan vara lite svårt. Eftersom räntorna prissätts utifrån risk, ju äldre din resa är, desto mer betalar du - vilket innebär att refinansiering kanske inte sparar pengar. Och eftersom de flesta människor är upp och ned på sitt autolån vid någon tidpunkt (vilket betyder att de är skyldiga mer än fordonet är värt), kan en bank vara ovillig att göra en refi om säkerheten (bilen) inte är värt lånebeloppet .
Som sagt, ring till bankerna, shoppa priser baserat på ditt fordons ålder och se om du kan hitta en bättre affär. Eller helt enkelt fråga din nuvarande bank om de kan slå den ränta du har för närvarande. Var dock försiktig så att du inte bara sänker din månatliga betalning. Om du förlänger lånets löptid (t.ex. betalar du mindre per månad men under en längre tid) kan du i slutändan betala mer.
Inteckning
Räntorna för inteckningar och bostadslån har sjunkit markant nyligen, med en genomsnittlig ränta på en 30-årig fastställd till 3, 34% - det lägsta som det har varit sedan 1971. Och din inteckning är förmodligen din största kostnad, så alla besparingar här kommer att lägga till betydligt.
Du vill dock vara säker på att stängningskostnader, bedömningsavgifter och andra avgifter för refinansiering (som varierar beroende på dina specifika behov - den här räknaren delar upp vad du kan förvänta dig att betala beroende på vad som krävs för ditt lån). avbryta vad du sparar genom att tappa din ränta. Här är en praktisk kalkylator som hjälper dig att avgöra, men en allmän tumregel är att stängningskostnaderna är värda besparingarna om du kan sänka din ränta med minst en hel procent.
Liksom med ett autolån måste du vara försiktig så att om du förlänger lånets löptid kommer du fortfarande att spara pengar i slutändan (inte bara sänka din månatliga betalning - även om det i sig kan hjälpa till att frigöra kassaflödet för att betala eventuella lån med högre ränta snabbare).
En annan sak att tänka på: Om du har andra lån med hög ränta kan du ta ut en kredit med lägre ränta för att betala dem. Jag känner ett par som gjorde detta för att ta itu med sina studielånsskulder och mer än halverade vad de skulle ha behövt betala i ränta!
Alla banklån
Vissa banker och långivare kommer att sänka din ränta om du ställer in en automatisk betalning för ditt lån. De kan ha vissa bestämmelser - t.ex. betalningen måste komma från ett konto hos dem, det kontot måste ställas in för direkt insättning av din lönecheck - men om du kan uppfylla dessa krav är det ett enkelt sätt att spara lite extra . Fråga din bank om de har några specialerbjudanden (och shoppa om de inte gör det!).
